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¡Premio: 3.000€ al mes durante 25 años! Sí, ¿seguro?

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¡Buenos días!

¿Te has fijado en estos premios del tipo 3.000€ al mes durante 25 años o 3.000€ al mes para toda la vida? ¡Sin duda resultan muy atractivos! Pero, ¿son todo lo interesantes que parecen a simple vista? Hoy voy a contarte por qué este tipo de premios podrían llegar a convertirse en una trampa para sus afortunados ganadores.

¡Felicidades, acabas de ganar tu premio!

Imagina que ganas un premio de 900.000€ jugando a la lotería. ¡Qué bien! Pero, en vez de pagártelos todos de una sola vez, vas a cobrar 3.000€ mensuales durante 25 años. De esta manera, cuando hayan pasado los 25 años, habrás cobrado la totalidad de tus 900.000€.

Así que, rebozando alegría por haber ganado el fantástico premio, dejas el trabajo que tan poco te gusta, ya que con lo que te queda después de pagar los impuestos sobre los 3.000€, te alcanza para vivir cómodamente. Puede que te des algún capricho como ese viaje que siempre soñaste, o ese deportivo que siempre deseaste, pues con tal cantidad de dinero asegurado mensualmente el banco no te pone pegas para concederte el préstamo para el coche.

Pero el tiempo va pasando…

…y mientras disfrutas de la nueva vida que el premio te ofrece, no obstante, hay otro aspecto que debes tener en cuenta al planificar tus finanzas personales: la inflación. ¿Recuerdas cuándo te conté porque el dinero en sí te hace más pobre?

Pues bien, teniendo presente que la inflación va erosionando el poder adquisitivo de tu dinero, imagina que durante los 25 años que recibes los cobros de tu premio dicha inflación asciende a una media del 4% anual. ¿Qué implica esto para ti y tu fantástico premio? Descúbrelo en el siguiente gráfico:

Grafic0019-1

Como puedes ver en el gráfico anterior, el poder adquisitivo de los 3.000€ que continuarás cobrando mensualmente irá disminuyendo a lo largo de los 25 años, cada vez más. Y, ¿eso por qué? Pues porque la inflación hará que los bienes y servicios vayan aumentando de precio, con lo que con esos 3.000€ podrás comprar cada vez menos cosas.

Si te fijas bien en el gráfico verás que, con una inflación media del 4% anual, al cabo de 10 años tus 3.000€ mensuales tendrán el poder adquisitivo de 2.027€ a día de hoy. Dicho en otras palabras, dentro de 10 años podrás comprar, con tus 3.000€, lo mismo que podrías comprar hoy con sólo 2.027€.

Pero esto no es todo, ya que al cabo de 20 años tus 3.000€ tendrán el poder adquisitivo de 1.369€ actuales. Y, ¿qué pasará en el año 25, el último en que cobrarás tu premio? Pues que te pagarán tus 3.000€ mensuales, pero con ellos podrás comprar las mismas cosas que podrías comprar hoy con sólo 1.125€.

Viendo esto, ¿qué crees que pasará si planificas tu vida con la intención de gastar todo el dinero que ingresas de tu premio? Exacto, que no tardarás demasiados años en ver tu nivel de vida fuertemente reducido. Y lo peor es que si has contraído fuertes deudas, cada vez te costará más pagarlas, lo que podría ocasionarte graves problemas financieros.

Pero si ya planificaste para gastar menos de los 3.000€…

…¿cómo es posible que ahora no te alcancen para cubrir tus gastos y deudas? Por la sencilla razón de que habrás planificado tu vida considerando ingresos mensuales de 3.000€ mientras que tu poder adquisitivo real será cada vez inferior. ¿Te sorprende la diferencia entre los 3.000€ mensuales del primer año y los 1.125€ del último? Pues he supuesto una inflación relativamente moderada del 4%. Fíjate lo que ocurriría si esta fuera un poco más elevada, como por ejemplo del 6%:

Grafic0019-2

Como puedes ver en este segundo gráfico, con una inflación media anual del 6% al cabo de 10 años tus 3.000€ serían equivalentes a 1.675€ actuales, mientras que al cabo de 20 años equivaldrían a 935€ de hoy en día. Y, ¿en el último año? Equivaldrían sólo a 699€ actuales. Menudo cambio pasar de cobrar mensualmente 3.000€ a 699€, ¿no? Y eso sólo por la pérdida de poder adquisitivo causada por la inflación.

La pregunta del millón

Entonces, en caso de cobrar un premio de este tipo, ¿cuál es la pregunta del millón que debes hacer? O, mejor dicho en este caso, ¿cuál sería la pregunta de los 900.000€? Pues muy simple: “Oiga, señor del premio de la lotería, estos 3.000€ mensuales que cobraré durante los próximos 25 años, ¿los irán ajustando acorde con la inflación anual?”.

Si la respuesta es afirmativa, entonces sí mantendrás el poder adquisitivo de los 3.000€ iniciales durante todo el periodo, menos los impuestos, eso sí. No obstante, si te dicen que no los ajustarán según la inflación, entonces ya sabes a lo que te enfrentas.

Qué majos los de la lotería, te pagan mes a mes para que no te lo gastes todo de golpe

Podrías pensar que los señores de la lotería quieren pagarte mensualmente para que no tengas que preocuparte por el hecho de ingresar tanto dinero de golpe. Además, como he oído algunas veces, podrías pensar que lo hacen también para que no te lo gastes todo desde el principio. ¡Qué majos!

Pero, realmente, ¿qué crees tú que es más beneficioso para ellos? ¿Pagarte todo de golpe o poco a poco? Claramente para ellos es mejor pagarte poco a poco, pues no necesitan disponer de toda la cantidad inicialmente. Pero, a parte de eso, si no te ajustan la cantidad que cobras del premio anualmente en función de la inflación significa que la están aprovechando a su favor.

Piénsalo bien. Ellos te estarán pagando cada vez menos poder adquisitivo, con lo cual se traducirá en un ahorro para ellos. Como te he dicho antes, el hecho de que algunos de estos premios no se fuesen ajustando acorde a la inflación anual sería un motivo perfectamente razonable para explicar porque de repente se pusieron de moda esta clase de premios en vez de pagar la cantidad total en un único pago inicial.

¿Significa esto que si te toca un premio de estos no debes alegrarte? No, pues claro que debes alegrarte, ¡es un montón de dinero! Lo que significa es que debes preguntar si dicho premio se va a ajustar según la inflación anual. De esta manera serás plenamente consciente del dinero que vas a cobrar y de lo que vas a poder adquirir con este para evitar sorpresas desagradables.

¿Cómo evitar que la inflación erosione el poder adquisitivo de tu dinero?

Para evitar que la inflación erosione el poder adquisitivo de tu premio, o de tu dinero sea cuál sea su procedencia, debes aprender a invertirlo para conseguir que tu dinero trabaje para ti. Si crees que esto de la inversión no es para ti, te invito a que leas este artículo para que vayas perdiendo para siempre el miedo a invertir. Por cierto, si quieres conocer a modo de curiosidad lo que pasa cuando la inflación se dispara de manera extraordinaria, descubre estas 10 anécdotas increíbles que no te creerás.

Para evitar que la inflación erosione el poder adquisitivo de tu dinero debes invertirlo. Clic para tuitear

¿Habías pensado en la pérdida de poder adquisitivo de este tipo de premios? ¿Te ha tocado alguno? ¿Los iban ajustando anualmente acorde a la inflación anual?

 

Imagen: cash gift

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8 comentarios sobre “¡Premio: 3.000€ al mes durante 25 años! Sí, ¿seguro?

  1. ¡Hola, Marc!

    ¡Uooooo! ¡Qué fuerte! Nunca me había planteado qué pasaba con este tipo de premios cuando transcurrían los años. Y, ahora que lo veo, tengo muy claro qué pregunta haré el día que me toque (no pierdo la esperanza de que algún día ocurra, jeje), ¡muchas gracias!

    Además, espero aprender mucho en este blog para que, cuando me toque el premio, pueda poner todo ese dinero a trabajar para mí.

    ¡Un abrazo enorme y que tengas un gran fin de semana!

    • ¡Hola, Maria!

      Muchas gracias por tu comentario, espero que te toque pronto tu premio :). Confío en que irás descubriendo cómo hacer que tu dinero pueda trabajar para ti, con lo que te animo a seguir visitando el blog con frecuencia. ¡Un saludo!

      Marc

  2. Pero que ilusos somos!!!! No me había planteado esto para nada, siempre pensaba que sería buenisimo que me tocará un premio así, pero ahora con lo que estás escribiendo en este post entiendo mucho mejor todo. Gracias Marc.

    • ¡Hola, Claudia! Como bien dices, muchas veces se nos pasan algunas cosas por alto que pueden llegar a tener un impacto importante en nuestra vida, como en el caso reflejado en este post. Muchas gracias por tu comentario. ¡Un saludo!

      Marc

  3. Sí es verdad, es una observación inteligente, si te lo van dando mes a mes en 25 años sin que crezca según la inflación te dan mucho menos de lo que en un principio pudiera pensarse que te dan, eso la pobre gente que no sabe ni que es la inflación ni lo piensa seguro.

    • ¡Hola, Jesús!
      Como bien dices, no todo el mundo será consciente de la potencial pérdida de poder adquisitivo de su dinero, ya sea de un premio de este estilo o del resto de su dinero. ¡Muchas gracias por tu comentario!

      Marc

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