Regla del 72

Regla del 72: ¿cuánto tardarás en doblar tu dinero?

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¡Hola!

¿Te gustaría saber cuántos años tardarás en doblar tu capital si mantienes la rentabilidad actual de tus inversiones? O, dicho de otra manera, ¿qué te parecería saber qué rentabilidad debes conseguir para doblar tu dinero en tres, cinco, siete o diez años?

Pues estás de suerte, porque hoy voy a mostrarte cómo dar respuesta a estas preguntas de una manera muy fácil, cómoda y rápida. Pero no sólo eso ya que, gracias a la Regla del 72 que voy a compartir contigo, podrás hacer los cálculos incluso mentalmente.

La Regla del 72 no sólo te permitirá dejar asombrados a tus familiares y amigos con tu aparente y extraordinaria facilidad para el cálculo mental, sino que te será de gran utilidad a la hora de calcular cuánto tiempo tardarás en doblar tu dinero con tus inversiones.

Así pues, hoy voy a contarte cómo convertirte en una calculadora humana gracias a la sencilla pero poderosa Regla del 72.

 Rentabilidad simple vs compuesta

Antes de que puedas aprender la Regla del 72 y presumir sin ningún tipo de humildad delante de tus amigos, debes saber la diferencia entre la rentabilidad simple y la rentabilidad compuesta. Aunque ya te las presenté al hablar sobre el poder del interés compuesto, vale la pena hacer un breve recordatorio.

La rentabilidad simple es la que se calcula respecto a la cantidad inicial de tu inversión sin tener en cuenta su horizonte temporal ni los beneficios reinvertidos. Por ejemplo, imagínate que inviertes 10.000€ en las acciones de una empresa que cotiza en Bolsa y que, al cabo de cinco años, vendes el total de tu posición por 14.000€.

Para calcular la rentabilidad simple de tu inversión sólo tendrías que hacer este sencillo cálculo: (14.000€ – 10.000€) / 10.000€ x 100 = 40%. Fíjate en que el factor tiempo no aparece por ningún lado en la fórmula. De hecho, si en vez de vender tus acciones a los cinco años las hubieras vendido a los diez por el mismo precio, tu rentabilidad seguiría siendo del 40%.

Pero no es lo mismo ganar un 40% en cinco años que en diez, y ahí es cuando la rentabilidad compuesta entra en acción.

Y es que la rentabilidad compuesta, en cambio, sí tiene en cuenta tanto la reinversión de los beneficios como el horizonte temporal de tu inversión. Para comprender la diferencia entre ambas, debes tener presente que los precios de tus acciones en Bolsa fluctúan constantemente, aumentando y disminuyendo tus plusvalías o minusvalías latentes.

Por lo tanto, si quieres saber qué rentabilidad acumulada vas consiguiendo a lo largo de los años deberás tener en cuenta que al inicio de cada uno ya habrá ciertas plusvalías o minusvalías acumuladas que condicionarán la rentabilidad de ese año concreto.

Dichas plusvalías o minusvalías latentes representarán beneficios reinvertidos (antes de impuestos) que deberás tener en cuenta al calcular la rentabilidad del año siguiente. Además, en el caso de reinvertir los dividendos cobrados deberás tenerlos en cuenta ya que las nuevas rentabilidades se aplicarán sobre una base mayor.

Por este motivo, la rentabilidad compuesta es la que deberás utilizar para calcular la rentabilidad de tus inversiones en Bolsa, especialmente las que tengan un horizonte temporal superior a un año.

Cómo calcular la rentabilidad compuesta media anual

Ahora que ya sabes la importancia de utilizar la rentabilidad compuesta para tus inversiones en Bolsa, voy a mostrarte la fórmula para calcular la rentabilidad compuesta anual:Regla del 72

Donde:

Cf –> Capital final

Ci –> Capital inicial

n –> Horizonte temporal en años

Para verla en acción, retomemos el ejemplo en el que conseguías vender tus acciones al cabo de cinco años con una plusvalía del 40%. Aplicando la fórmula a la inversión del ejemplo, obtendrás el siguiente resultado:Regla del 72

Como puedes ver, un 40% en cinco años es el equivalente a una rentabilidad compuesta anual del 6,96%. Es decir, si cada año consigues una rentabilidad del 6,96% respecto al año anterior, al irse acumulando sumarán una rentabilidad total del 40% en cinco años.

Regla del 72Fíjate en que si dividieras directamente el 40% entre los cinco años, el resultado sería del 8% (40% / 5 = 8%). Sin embargo, en realidad no habrías conseguido un 8% al año, sino un 6,96%. El motivo por el que no puedes dividir directamente la rentabilidad simple entre el número de años es porque no tendrías en cuenta el factor temporal de cada uno de los años y su impacto acumulativo.

Así que recuerda, usa la rentabilidad compuesta para saber realmente lo duro que está trabajando tu dinero para ti.

La Regla del 72

Ahora que ya sabes aplicar la fórmula de la rentabilidad compuesta a tus inversiones, voy a mostrarte en qué consiste la Regla del 72. El número 72, por su naturaleza matemática, tiene una propiedad especial a la que puedes sacar provecho en dos situaciones distintas.

Por un lado, te permite saber cuántos años tardarás en doblar tu dinero si lo inviertes a una determinada rentabilidad compuesta anual. Por el otro, te dice qué rentabilidad compuesta anual debes conseguir para doblar tu capital en un número concreto de años.

Es decir, la Regla del 72 mezcla las variables de la rentabilidad y del horizonte temporal. Y para que no te quede ninguna duda de cómo aplicarla, voy a mostrarte ambas situaciones paso a paso y por separado.

Situación 1: Calcular cuántos años tardarás en doblar tu dinero sabiendo tu rentabilidad compuesta anual gracias a la Regla del 72

En este caso, para aplicar la Regla del 72 deberás dividir 72 entre tu rentabilidad compuesta anual, sin el porcentaje. De esta manera obtendrás el número de años que tardarás en doblar tu dinero si eres capaz de mantener dicha rentabilidad. Por ejemplo, si eres capaz de obtener una rentabilidad compuesta del 10% anual, harás el siguiente cálculo: 72 / 10 = 7,2 años.

Esto significa que si compras unas acciones que aumentan de precio un 10% anual, al cabo de 7,2 años tendrás unas plusvalías latentes del 100% de tu inversión. Dicho en otras palabras, estarás multiplicando tu dinero por dos.

En el caso de que duplicaras tu rentabilidad y esta pasase a ser el 20%, fíjate en que necesitarías la mitad del tiempo para doblar tu dinero: 72 / 20 = 3,6 años (justo la mitad de los 7,2 años anteriores).

Fíjate en que es fácil aplicar la Regla del 72 de forma mental. Cuando la rentabilidad compuesta es del 10% anual, el cálculo mental es muy fácil, ya que sólo tienes que dividir 72 entre diez. Puedes tomar dicha rentabilidad como referencia, de manera que si la rentabilidad se duplica, el número de años se dividirá entre dos y, si la rentabilidad se divide entre dos, el número de años se duplicará.

Y, para que puedas impresionar a tus colegas inversores con tu agilidad mental, aquí tienes una tabla con el número de años que necesitas para doblar tu dinero según la rentabilidad compuesta que seas capaz de conseguir con tus inversiones:

Regla del 72Situación 2: Calcular qué rentabilidad compuesta anual debes conseguir para doblar tu dinero en un determinado número de años gracias a la Regla del 72

En este caso, para aplicar la Regla del 72 deberás dividir 72 entre el número de años que teóricamente durará tu inversión. Por ejemplo, si quieres saber qué rentabilidad compuesta anual deberás conseguir para doblar tu inversión en diez años, deberás hacer el siguiente cálculo: 72 / 10 = 7,2%.

Esto significa que si quieres conseguir unas plusvalías latentes del 100% de tu inversión inicial en diez años, deberás conseguir una rentabilidad compuesta anual del 7,2%. Y, de una manera similar a la situación anterior, para agilizar el cálculo mental puedes tomar como referencia ese 7,2% e ir doblándolo o dividiéndolo según sea el caso para aproximarte rápidamente al resultado deseado.

Pero como ya sabes que en Despierta Tu Dinero siempre quiero facilitarte la vida todo lo posible, aquí te traigo otra tabla con las rentabilidades que debes conseguir para doblar tu dinero en distintos periodos de tiempo:

Regla del 72

Implicaciones de la Regla del 72

La Regla del 72 pone de manifiesto el gran poder del interés compuesto. Fíjate en que consiguiendo una rentabilidad compuesta anual media del 7,2% con tu cartera de inversiones, lo que es perfectamente posible, doblarás tu capital cada diez años.

Esto significa que si empiezas con 10.000€ y consigues que el precio de tus acciones suba de media un 7,2% al año, aún sin poner más dinero ni reinvertir los posibles dividendos que puedas cobrar, al cabo de diez años tus inversiones tendrán un valor de mercado de 20.000€. Al cabo de otros diez años este será de 40.000€ y, al llegar a los treinta años, de aproximadamente 80.000€.

Dicho en otras palabras, empezando con 10.000€ y sin añadir más dinero, consiguiendo una rentabilidad compuesta media anual del 7,2%, en treinta años habrás multiplicado tu capital por ocho.

Soy consciente de que no es fácil conseguir una rentabilidad estable todos los años, especialmente durante largos periodos de tiempo. Para que te hagas una idea, Warren Buffett, el inversor más famoso y rico del mundo, ha conseguido durante más de cuarenta años una rentabilidad compuesta anual media cercana al 24%. Por este motivo la tabla del ejemplo llega hasta sólo el 24%. Si alguno lo superamos, ya la ampliaremos 😉

Por lo tanto, poniendo la rentabilidad de Buffett en perspectiva, si eres de los que tiene la intención de comprar y vender acciones como un loco para conseguir el famoso 10% mensual, debes saber que si lo consigues en poco tiempo te convertirás en una de las personas más ricas del mundo y yo tendré que ampliar mi tabla por encima del 24%.

 Conclusión

Como has podido ver, la Regla del 72 te permite hacer una aproximación mental al concepto del interés compuesto y saber cuánto tardarás en doblar tu dinero o qué rentabilidad debes conseguir para lograrlo en un periodo determinado.

La Regla del 72 te permite saber cuánto tiempo tardarás en doblar tu dinero. Clic para tuitear

Así que a partir de ahora podrás calcular rápidamente horizontes de inversión y rentabilidades como si fueras una calculadora humana. Y, sino, siempre estás a tiempo de memorizar fácilmente las tablas anteriores y presumir de tu agilidad mental frente a tus amigos y conocidos.

 ¿Habías oído hablar de la Regla del 72? ¿Conoces otros números con propiedades especiales? ¡Comparte tus respuestas en los comentarios!

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6 comentarios sobre “Regla del 72: ¿cuánto tardarás en doblar tu dinero?

    • ¡Hola, Jose!
      La Regla del 72 es bastante conocida, tanto por su utilidad como por tu peculiaridad. ¿La usas normalmente para hacer tus cálculos?
      Un abrazo,
      Marc

    • Cierto, me olvidé de poner el paréntesis en la fórmula. La propiedad conmutativa no da para tanto jajaja. Luego lo actualizaré. ¡Muchas gracias por avisar It is me!
      Un saludo,
      Marc

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