empezar a invertir en Bolsa

Tutorial paso a paso: todo lo que debes hacer antes de empezar a invertir en Bolsa

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¡Buenos días!

Estás decidido a empezar a invertir en Bolsa para que tu dinero trabaje para ti y te genere ingresos. Te sientes motivado, lleno de energía e impaciente para empezar a conseguir beneficios. Te sientas delante de tu ordenador dispuesto a todo, das un sorbo a tu vaso de agua y… te das de frente con la cruda realidad: ¡no sabes por dónde empezar!

Decides investigar en la red, por lo que te pasas horas y horas leyendo blogs y portales financieros tratando de descubrir cuáles deben ser tus primeros pasos. Sin embargo, todo el mundo te dice cosas distintas, incluso contradictorias, por lo que llega un momento en el que te sientes totalmente perdido sin saber qué hacer. Y es entonces cuando toda esa motivación y energía que tenías se convierte en agobio, cansancio y desesperación.

¿Te resulta familiar esta situación?

Si es así…

… ¡aquí tienes la solución!

Como yo también viví esta situación, sé que en este momento de agobio lo que necesitas es que alguien te acompañe en cada uno de los pasos que debes dar para empezar a invertir en Bolsa con buen pie. Y, precisamente porque tuve que pasar por lo mismo que tú, ahora quiero ser yo quien te ayude a ti.

En mi caso me llevó mucho tiempo descubrir, comprender y aplicar todo lo que voy a contarte a continuación. Tuve que aprenderlo a base de prueba y error y me hubiera encantado que alguien me indicase el camino que debía seguir. Por eso he creado este tutorial, para que descubras, paso a paso y en pocos minutos, todo lo que debes hacer antes de empezar a invertir en Bolsa, de manera que puedas aplicarlo desde ya y te ahorres un montón de tiempo, dinero y esfuerzo.

Y, aunque este tutorial sea gratuito, está lleno de valor, por lo que a cambio de compartirlo contigo voy a pedirte una cosa: que vuelvas a sentir la motivación y la energía que tenías en el momento en el que decidiste empezar a invertir en Bolsa.

¡Vamos allá!

Tutorial paso a paso: todo lo que debes hacer antes de empezar a invertir en Bolsa

Índice de contenidos

Paso nº1. Decide qué tipo de ingresos quieres conseguir con tus inversiones

Uno de los errores más frecuentes que observo en las personas que quieren empezar a invertir en Bolsa es no tener claro qué tipo de ingresos quieren conseguir con sus inversiones. Y, ¿sabes qué pasa cuando no tienes claro lo que quieres conseguir? Que no sabes lo que debes hacer ni por dónde tirar.

Además, no se trata sólo de conocer los distintos tipos de ingresos que tienes a tu disposición, sino de saber cuál encaja mejor con tus objetivos y tu estilo de vida.

Elegir un tipo u otro va a condicionar la cantidad de dinero que vas a ganar, cuándo vas a cobrarlo y cómo tendrás que gestionar el conjunto de tus inversiones.

Por este motivo, ahora que ya tienes muy claro que quieres invertir en Bolsa para poner tu dinero a trabajar, lo primero que debes hacer es decidir qué tipo de ingresos quieres conseguir con tus inversiones.

Básicamente tienes a tu disposición dos tipos de ingresos: las plusvalías y los dividendos.

Ingresos vía plusvalías

Las plusvalías son los beneficios que consigues cuando vendes tus acciones a un precio superior al que las compraste.

Por ejemplo, si compras cien acciones a 9€ cada una (inviertes 900€) y las vendes a 11€ (recuperas 1.100€) obtienes unas plusvalías de 200€ (1.100€ – 900€ = 200€).

Fíjate en que para convertir esas plusvalías en beneficios reales debes vender tus acciones. Mientras no las vendas, lo que tienes en realidad son plusvalías latentes, las cuales todavía no se han traducido en ingresos en tu cuenta de inversión.

Ingresos vía dividendos

Los dividendos son la parte de los beneficios que una empresa reparte entre sus accionistas. Por lo tanto, son un ingreso que recibes en tu cuenta de inversión por el simple hecho de tener tus acciones.

Cada año las empresas anuncian la cantidad de dividendos que pagarán por cada una de sus acciones así como la fecha exacta del pago, por lo que puedes saber de antemano cuánto dinero vas a cobrar y cuándo lo recibirás.

Por ejemplo, si una empresa anuncia que pagará en 2017 un dividendo de 1,39€ por acción, significa que tú como accionista cobrarás 1,39€ por cada una de tus acciones. Por lo tanto, si tienes cien acciones cobrarás unos dividendos de 139€, mientras que si tienes mil acciones cobrarás 1.390€.

Fíjate en que, una vez has comprado tus acciones, vas a cobrar el mismo dividendo tanto si estas suben de precio como si bajan, ya que te pagan una cantidad de dinero fija por cada acción con independencia de cuál sea su precio.

Plusvalías vs dividendos

Ahora, para que puedas decidir que tipo de ingresos te conviene más según tu situación particular, voy a mostrarte cuál de ellos te permite ganar más dinero y cuál aporta mayor estabilidad a tu nivel de ingresos:

¿Cuál te permite ganar más dinero?

Las plusvalías te dan la posibilidad de disfrutar de mayores rentabilidades y en menos tiempo que los dividendos, ya que te permiten aprovechar fuertes subidas en los precios.

Mientras resulta bastante complicado conseguir una rentabilidad anual inicial vía dividendos superior al 7% – 8%, no es extraño ver plusvalías del 20%, 30% o más. Como ejemplo te cuento cómo gané un 58% en un año en la Bolsa.

Obviamente, nadie te garantiza que consigas esas plusvalías, y mucho menos en todas y cada una de tus inversiones. Lo más probable es que mientras algunas de tus acciones suban de precio, otras se mantengan durante un tiempo por debajo del precio que pagaste por ellas.

Lo que sí debes tener claro es que las plusvalías te dan la posibilidad de ganar bastante más dinero y en menos tiempo que los dividendos.

¿Cuál aporta más estabilidad a tu nivel de ingresos?

No sólo debes fijarte en la cantidad de dinero que puedes llegar a ganar, sino también en cómo van a repartirse tus ingresos en el tiempo.

En este sentido, los dividendos aportan más estabilidad a tus ingresos, ya que te permiten saber de antemano la cantidad de dinero que vas a cobrar por cada una de tus acciones y la fecha exacta en la que te pagarán.

Por cierto, algunas empresas concentran sus dividendos en un único pago anual, mientras que otras los reparten en dos o tres pagos más pequeños distribuidos a lo largo del año.

En el caso de las plusvalías, en cambio, nunca sabrás cuándo podrás conseguirlas, por lo que puede que algunas veces ingreses mucho dinero de golpe mientras que en otras te pases muchos meses sin cobrar nada.

Entonces, ¿que tipo de ingresos te conviene más?

Pues dependerá de tu situación particular. Mi recomendación es que elijas el tipo de ingresos que más encaje con tu estilo de vida y tus necesidades financieras.

Recuerda que si necesitas la estabilidad que te aporta el hecho de saber cuánto y cuándo vas a recibir dinero de tus inversiones, los dividendos serán el tipo de ingresos más adecuado para ti. En cambio, si no necesitas dicha estabilidad, las plusvalías te permitirán conseguir una mayor rentabilidad por tu dinero.

Ahora que estás justo en el momento de empezar a invertir en Bolsa, una mezcla de ambos tipos de ingresos puede ser la mejor opción. De esta manera podrás enfocar una parte de tus inversiones a los dividendos para disfrutar de unos ingresos estables, y destinar el resto a las plusvalías para aprovechar las oscilaciones de los precios y dar un impulso a la rentabilidad de tu cartera.  Un reparto del 50% – 50% puede ser un buen punto de partida.

Paso nº2. Elige la filosofía de inversión más adecuada para ti

Una vez tienes claro qué tipo de ingresos te conviene más según tu situación particular, debes elegir una filosofía de inversión sólida, definida y adecuada a tus necesidades.

Con filosofía de inversión me refiero al marco conceptual que marcará tu manera de pensar respecto a tus inversiones. Se trata, además, del conjunto de normas que te dirán en todo momento lo que puedes y lo que no puedes hacer para invertir con éxito.

Si todavía no tienes claro cuál es la filosofía de inversión que más se adapta a tus necesidades, no te pierdas la ¡MEGA GUÍA! Encuentra el tipo de inversión más adecuado para ti.

Para invertir con éxito debes seguir una filosofía de inversión sólida y definida. Clic para tuitear

Al empezar a invertir en Bolsa, la mayoría de personas cometen el terrible error de no tener claro qué tipo de inversión siguen, por lo que se sienten perdidas y sin saber qué hacer.

Y es que elegir la filosofía adecuada puede facilitarte mucho el camino hacia tus objetivos, mientras que no hacerlo podría convertirse en un obstáculo insalvable.

(Ya ves lo importante que es seguir una filosofía de inversión adecuada. Si aún no la tienes y un pequeño despiste ha hecho que te saltaras la MEGA GUÍA, este es el momento ideal para leerla).

 Paso nº3. Prepara las herramientas que necesitas sin gastarte ni un euro

Si tu objetivo al querer empezar a invertir en Bolsa es ganar dinero, debes ser capaz de verla como un negocio o una actividad profesional. Y, como en todo negocio o actividad profesional, debes tratar de mantener los costes lo más bajos posible.

Si quieres ganar dinero en Bolsa, debes verla como un negocio o actividad profesional. Clic para tuitear

Piénsalo así. Tus inversiones te generarán unos ingresos, ya sea vía plusvalías, dividendos o una combinación de ambos, a los cuales tendrás que restar todos los costes relacionados con tu actividad inversora para obtener tus beneficios reales.

Y, ¿sabes de dónde vienen los mayores costes de inversión para la mayoría de la gente que empieza a invertir? De la compra y contratación de un montón de herramientas que realmente no necesitan.

Así que ahora voy a decirte lo que sí o sí necesitas para invertir y lo que no. Créeme, te ahorrarás mucho dinero y bastantes dolores de cabeza.

Herramientas que SÍ o SÍ necesitas para empezar a invertir en Bolsa

Sólo hay tres herramientas que sí o sí necesitarás para invertir, ya sea ahora que estás empezando o cuando lleves veinte años de carrera inversora. Dos de ellas son seguramente las que estás usando ahora mismo para leer este tutorial.

Un ordenador

Cualquier ordenador que soporte un programa de hojas de cálculo tipo Excel te sirve. Así que no te hace falta gastar dinero para comprar uno nuevo y más potente, el que tienes ahora es más que suficiente para poder empezar a invertir en Bolsa con éxito.

Y, ¿qué hay del móvil o la tableta? En mi opinión, te resultarán útiles si quieres consultar los precios de tus acciones o introducir una orden de compra o venta, cosa que, ya te aviso, NO tendrás que hacer muy a menudo.

Sin embargo, para hacer tus análisis y saber qué empresas comprar, decidir cuándo comprarlas y gestionar el global de tu cartera, el móvil y la tableta te pueden resultar incómodos, ya sea por su pequeña pantalla o por la limitación a la hora de usar hojas de cálculo.

Una conexión ADSL

Tu conexión ADSL doméstica. Y punto. Nada de conexiones de máxima velocidad, ni de segundas conexiones por si falla la primera, ni demás cosas raras. Recuerda que no vas a estar comprando y vendiendo acciones a todas horas, ya que eso no sería invertir, sino especular.

En realidad, sólo necesitarás conectarte a Internet cuando quieras poner una orden de compra o venta, consultar precios o descargar los estados financieros de una empresa, lo que va a representar, como mucho, el 5% del tiempo que destines a tus inversiones.

Un bróker

Como no puedes comprar y vender acciones directamente en la Bolsa, ya que para ello debes tener una licencia, tendrás que contratar los servicios de un bróker para que ejecute las compras y ventas a tu nombre.

Más adelante te explicaré qué brókers son mis favoritos y cómo abrir tu primera cuenta de inversión paso a paso, por lo que ahora no voy a extenderme en este tema. Luego te lo cuento 😉

Sólo necesitas 3 herramientas para empezar a invertir en Bolsa: un ordenador, una ADSL y un… Clic para tuitear

Otras herramientas gratuitas opcionales

Aparte de las imprescindibles, como el ordenador, la conexión ADSL y el bróker, hay otras herramientas GRATUITAS que también te pueden resultar interesantes a la hora de empezar a invertir en Bolsa.

“Mi Cartera” de Investing.com

Se trata de una funcionalidad gratuita del portal financiero Investing.com que te permite hacer un seguimiento de tus inversiones, como por ejemplo consultar las cotizaciones, organizarlas según distintos criterios y poner alarmas que te avisen cuando suban o bajen de un determinado precio. Aquí tienes un tutorial paso a paso sobre cómo configurarla y usarla a tu gusto.

Accesorios varios

A mi me gusta usar calculadora, papel y boli. Por eso mi despacho siempre está lleno de papeles con garabatos que a veces ni yo mismo comprendo. Así que si quieres comprobar que no necesitas muchas herramientas para ganar dinero en Bolsa, te abro las puertas de mi despacho inversor.

Lo que NO necesitas y te hará malgastar tu dinero

Ahora que ya conoces las herramientas que necesitas para empezar a invertir en Bolsa, quiero comentarte las que NO necesitas pero que mucha gente todavía se empeña en comprar y contratar pensando que son la clave para ganar dinero.

Créeme, no desangres tu capital antes incluso de empezar a invertir con herramientas inútiles que no te servirán para nada.

No malgastes tu dinero con herramientas inútiles incluso antes de empezar a invertir. Clic para tuitear

Cotizaciones en tiempo real

Si consultas cualquier portal financiero verás que las cotizaciones aparecen con un retraso de unos quince minutos. Esto significa que el precio que estás viendo no es el actual, sino el que había hace un rato.

Muchos novatos piensan que invertirán mejor si contratan una cuota mensual para tener acceso a las cotizaciones en tiempo real, ya que podrán comprar y vender antes que nadie.

Pero, ¿sabes qué? La inversión es una disciplina muy relajada, por lo que no te hará falta consultar los precios continuamente, y mucho menos en tiempo real.

Sólo te interesará conocer las cotizaciones cuando te estés planteando una posible compra o una posible venta, lo que ocurrirá sólo de vez en cuando. Además, no necesitas estar pegado a tu monitor mirando los precios para comprar y vender, ya que puedes colocar órdenes que se ejecuten al precio que tú quieras sin que tú estés presente.

Así que olvídate de pagar una cuota para tener acceso a los precios en tiempo real y destina tu dinero a lo que de verdad te hará conseguir beneficios: tu formación y tus inversiones.

Monitores múltiples

Muchas personan creen que para empezar a invertir en Bolsa necesitan tener dos, tres o incluso más monitores conectados a su ordenador, lo cual es absurdo.

En serio, que no te coman el tarro diciéndote que necesitas tener gráficos de precios (seguramente en tiempo real) en un monitor, las noticias financieras en otro y no sé qué historias en un tercero.

Dime una cosa: ¿tu portátil u ordenador de mesa tiene pantalla? Si es así, ya tienes el número de monitores óptimo para empezar a invertir en Bolsa con éxito y ganar dinero.

Suscripciones de pago a boletines financieros

Un clásico. Si quieres leer noticias financieras puedes entrar en cualquier portal online y tener toda la información que quieras de forma gratuita, sin necesidad de pagar nada.

– Pero Marc, es que los que me vendieron la suscripción me dijeron que tenían información especial que sólo yo conocería…

– Sí, claro, tú y los otros millones de personas que están suscritas.

En serio, que no te cuenten milongas. Destina tu dinero a formarte y ponlo a trabajar para ti, no para otros.

Paso nº4. Abre una cuenta de inversión con el bróker adecuado

Como te comentaba antes, una cuenta de inversión con un bróker es una de las tres herramientas imprescindibles que necesitas para empezar a invertir en Bolsa.

Así que ahora voy a contarte qué brókers son mis preferidos, porqué me gustan más que el resto y cómo abrir tu primera cuenta de inversión paso a paso.

Aviso: realmente hablo de ellos porqué son los que uso en mi día a día, ya que no me pagan nada por hacerlo.

Lo que debes tener en cuenta a la hora de elegir un bróker con el que empezar a invertir en Bolsa

Pues muy fácil: el más barato de entre los que satisfagan todas tus necesidades.

Elije el bróker más barato de entre los que satisfagan todas tus necesidades. Clic para tuitear

Y, ¿cuáles son tus necesidades? Pues de nuevo, muy fácil: poder comprar y vender acciones de empresas a través de una plataforma online fiable.

Muchos brókers te darán la posibilidad de negociar con una infinidad de complejos productos financieros, operar incluso en los mercados de otros planetas y contratar un montón de servicios adicionales. Vale, todo esto no te interesa.

Lo que tú quieres únicamente es poder poner una orden de compra o de venta de empresas europeas (y quizás americanas) al precio que quieras y cobrar los dividendos cuando te toque. Por lo tanto, no necesitas un bróker muy completo, ya que por definición los servicios que tú vas a utilizar los ofrecen absolutamente todos.

Los brókers que yo uso

A lo largo de los años he probado bastantes brókers, algunos de los cuales me han gustado más que otros. No obstante, actualmente invierto sólo con dos:

¿Por qué Degiro?

Porque es de los más baratos que conozco. En el momento de escribir estas líneas, sus tarifas son las siguientes:

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Como puedes ver, tiene comisiones de compra y venta muy bajas para la Bolsa española. No te cobra comisión de custodia, ni por el cobro de dividendos, ni tampoco requiere una cantidad mínima para abrir una cuenta. Lo que sí te cobra es una comisión de conectividad de 2,5€ al año por cada Bolsa en la que inviertas, exceptuando la española:

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Para saber las comisiones de las acciones de empresas extranjeras debes consultar aquí cada una de las Bolsas, las cuales son más bajas que en la mayoría de brókers.

Además, las veces que he contactado con ellos me han respondido rápido y con profesionalidad, y su plataforma online no me ha dado ningún problema.

La única pega que le he encontrado desde que invierto con ellos es que, en su caso, el Fondo de Garantía de Depósitos sólo cubre hasta 20.000€ por cuenta y titular, lo que significa que si el bróker quiebra, tu capital está cubierto hasta esa cifra.

Nota: esto del Fondo de Garantía es en la teoría, ya que, en la práctica, cuando un bróker quiebra normalmente es absorbido por otro, el cual se hace cargo de las cuentas de sus clientes. Por lo tanto, aunque debes tener en cuenta la cobertura del Fondo de Garantía, tampoco debes agobiarte ni obsesionarte con el tema.

¿Por qué el Bróker Naranja de ING Direct?

Porque llevo muchos años trabajando con él y, antes de la entrada de los brókers low cost, era de los pocos brókers sistémicos (pertenecientes a un banco) con comisiones “asequibles”.

Además, hasta hace relativamente poco tiempo permitía tener las acciones de la Bolsa española en cuentas nominativas, lo que significa que tus acciones estaban a tu nombre. Por un cambio en la Ley, no obstante, en la actualidad todos los brókers utilizan cuentas omnibus, lo que significa que tus acciones no están a tu nombre, sino a nombre del bróker. Por lo tanto, con este cambio de Ley, el Bróker Naranja perdió esta ventaja.

Sus tarifas actualmente son las siguientes:

empezar a invertir en bolsa 3empezar a invertir en bolsa 4

Como puedes ver, si no realizas una compra o una venta durante seis meses, te cobran una comisión de custodia de 4,84€ por cada empresa (valor como dicen ellos) que tengas. Pero incluso en mi caso, que llevo muchos años con ellos y soy de comprar y vender más bien poco, nunca han pasado seis meses sin que comprara o vendiera alguna acción, por lo que en la práctica nunca he pagado dicha comisión de custodia.

A pesar de ser más caro (realmente hay pocos tan baratos como Degiro), el Bróker Naranja está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos holandés hasta los 100.000€ por cuenta y titular para las cuentas de efectivo y hasta 20.000€ para las acciones.

Por lo que respecta a su plataforma online y su servicio de atención al cliente, tampoco tengo ninguna queja.

Entonces, ¿cuál deberías elegir para empezar a invertir en Bolsa?

Si estás empezando a invertir en Bolsa, te recomiendo hacerlo sólo con un bróker para mantenerlo todo lo más simple posible. Y, a día de hoy, me quedaría sin ninguna duda con Degiro, por ser el más barato de entre los que cubren todas mis necesidades.

Una vez superados los 20.000€ en tu cuenta de inversión, me plantearía abrir una cuenta con el Bróker Naranja (u otro bróker low cost). Yo seguí el proceso inverso, pero porque Degiro no existía (al menos en España) cuando empecé a invertir. Y, para que veas que no me obsesiono con la cobertura del Fondo de Garantía, no me preocupa en absoluto el hecho de tener más de 20.000€ en mi cuenta con ellos.

Cómo abrir tu primera cuenta de inversión paso a paso

Ahora que ya sabes que elegiría Degiro si tuviera que empezar a invertir en Bolsa, voy a mostrarte cómo abrir tu primera cuenta de inversión con ellos paso a paso. Si por el motivo que sea prefieres empezar con otro bróker, no te preocupes, ya que el proceso será muy similar.

Pues bien, lo primero que tienes que hacer es entrar en su página web.

Una vez dentro, debes hacer clic en el botón verde “Sí, quiero hacerme cliente“:

empezar a invertir en bolsa 5Te llevará a una página donde deberás indicar tus datos y hacer clic en el botón azul que encontrarás abajo del todo para registrarte:

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Una vez registrado irás a la página de alta de cliente, donde te pedirán algunos datos más. Cuando hayas completado el formulario, deberás hacer clic en “siguiente“, elegir el tipo de cuenta “Cuenta Basic” que viene por defecto y validar el proceso a través del correo electrónico que te enviarán. ¡Y ya está!

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Paso nº5. Transfiere dinero de tu cuenta personal a tu cuenta de inversión

Una vez abierta tu cuenta de inversión necesitas transferir desde tu cuenta personal la cantidad de dinero con la que quieres empezar a invertir.

Y es entonces cuando empiezas a preguntarte…

¿Con cuánto dinero debo empezar?

Una de las ventajas de invertir en Bolsa es que esta se adapta prácticamente a cualquier cantidad de dinero, por pequeña que sea. Si en este momento sólo dispones de 300€, pues empiezas con 300€ sin problema.

¿Y si ya tienes a punto 10.000€, 20.000€, o más? En este caso mi recomendación es que no empieces con todo ese dinero de golpe. Piensa que tus primeras inversiones no deben estar orientadas únicamente a ganar dinero, sino también experiencia.

El objetivo de tus primeras inversiones en Bolsa no es sólo ganar dinero, sino experiencia. Clic para tuitear

Nadie puede garantizarte que no cometas algunos errores de novato, como los errores que cometí yo y que pagué con mi dinero, por lo que mi objetivo es hacer todo lo que pueda para que sean los mínimos posibles.

Por esta razón, y aunque dispongas de mucho más capital, te recomiendo que empieces con una cantidad de entre 2.000€ y 4.000€ y ganes un poco de experiencia antes de comprometer cantidades superiores.

Si quieres profundizar más sobre la cantidad de dinero inicial con la que empezar, te dejo con el siguiente artículo: ¿Cuánto dinero necesitas para empezar a invertir en Bolsa?

Transfiriendo dinero a tu cuenta de inversión por primera vez

Ya que te he mostrado cómo abrir tu primera cuenta de inversión en Degiro, por ser el bróker con el que yo invertiría si empezara ahora, voy a mostrarte cómo puedes transferir muy fácilmente dinero desde tu cuenta personal a tu cuenta de inversión con ellos.

Nota: Degiro de momento no te cobra nada por ingresar o retirar dinero de tu cuenta de inversión, por lo que los costes de la transacción dependerán de tu banco habitual.

Lo primero que debes hacer es abrir la página web de Degiro y hacer clic en el botón azul que pone “Iniciar sesión” que encontrarás arriba a la derecha:

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Ahora tendrás que introducir tu nombre de usuario y contraseña para acceder a tu cuenta:

empezar a invertir en bolsa 9Una vez dentro deberás dirigirte al menú desplegable “órdenes” y hacer clic en “Transferir dinero“:

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A continuación te dará varias opciones para transferir dinero a tu cuenta de inversión, donde deberás elegir la que más te convenga:

empezar a invertir en bolsa 11Lo único que te quedará por hacer es ordenar una transferencia por la cantidad que quieras desde tu cuenta personal a tu cuenta de inversión y en un par de días tendrás el dinero listo para empezar a invertir.

Paso nº6. Prepárate mentalmente para las oscilaciones de los precios

Antes de empezar a invertir en Bolsa debes mentalizarte de que los precios de las acciones subirán y bajarán. Tienes que aceptar que casi nunca podrás comprar en mínimos y vender en máximos, salvo cuando la suerte esté de tu lado.

Por lo tanto, debes tener muy claro que algunas veces comprarás unas acciones y estas empezarán a subir y a subir, mientras que en otros casos bajarán y bajarán.

Te cuento esto porque, si empiezas a flaquear mentalmente, da igual que hagas todo lo demás bien… acabarás perdiendo dinero con tus inversiones.

En la Bolsa, si tu mente es débil, aunque hagas las cosas bien, perderás dinero. Clic para tuitear

Empezarás por ponerte nervioso, luego dudarás de tus decisiones, te fijarás en los precios a tiempo real para estar atento a cualquier pequeño céntimo que suban o bajen y, finalmente, se apoderará de ti tal cantidad de agobio que te saltarás tus propias normas.

Y será entonces cuando tomarás tus peores decisiones de inversión, perderás dinero, te frustrarás y empezarás a pensar que esto de la Bolsa no es para ti.

Pero, ¿sabes qué? Puedes evitar este destructivo proceso aceptando, en lo más profundo de tu ser, que el precio de tus acciones oscilará, algunas veces hacia arriba y otras hacia abajo.

¿Cómo actuar cuando los precios de tus acciones suban con fuerza?

¿Qué deberás hacer cuando los precios de tus acciones suban con fuerza? Pues dependerá de tus objetivos y de la filosofía de inversión que sigas.

No obstante, por norma general mantendrás tus acciones sin dejarte llevar por las plusvalías latentes, ya que vender antes de tiempo, o incluso vender unas acciones que pensabas conservar indefinidamente, puede hacer que dejes un montón de dinero encima de la mesa.

Así que, cuando los precios de tus acciones suban mucho, no dejes que los beneficios potenciales te hipnoticen y mantente fiel a tu estrategia inicial.

¿Quieres seguir cobrando tus dividendos año tras año? No las vendas. ¿Crees que todavía no están lo suficientemente caras para venderlas? No las vendas. ¿Las acciones que quieres comprar están demasiado caras? No las compres todavía.

¿Y si los precios se desploman?

En este caso deberás mantener la calma, y la mejor manera de hacerlo es recordando que son las grandes bajadas de la Bolsa las que pueden cambiarte la vida a mejor.

Piénsalo bien. Cuanto más baratas estén las acciones, más podrás comprar por la misma cantidad de dinero. Así que si quieres invertir para cobrar dividendos, como estos son una cantidad fija por acción, al tener más acciones, cobrarás más dividendos. Esto hará que la rentabilidad vía dividendos de tus inversiones aumente.

Además, si lo que estás buscando son acciones baratas para venderlas en el futuro con plusvalías, cuanto más baratas las compres, más dinero ganarás cuando el precio vuelva a subir.

¿Y si las empresas que ya tienes en cartera bajan mucho de precio? Pues, en vez de asustarte y venderlas con pérdidas como hace la mayoría, puedes aprovechar la ocasión para promediar a la baja y comprar más a mejor precio igual que en el súper compras más cantidad de los artículos que están de oferta.

Te dejo con un par de frases del famoso inversor Warren Buffett para que comprendas la importancia de actuar con calma frente a las oscilaciones de los precios:

“El mejor momento para comprar un negocio es cuando el resto de la gente lo está vendiendo, y no cuando lo está comprando.

“El inversor inteligente evita la avaricia y deja que el miedo cree las oportunidades”.

Si quieres descubrir más frases célebres de este genio de la inversión, aquí tienes un recopilatorio con las 25 mejores frases de Warren Buffett y las lecciones que transmite.

Paso nº7. Calcula cuántos impuestos pagarás

Antes de empezar a invertir en Bolsa debes ser consciente de los impuestos que pagarás por los beneficios que consigas. Y, aunque estos pueden variar en función de tu situación individual, en la mayoría de los casos aplicará la norma general, que es la que te voy a mostrar ahora.

¿Cuánto tendrás que pagar por tus beneficios en Bolsa?

Tanto las plusvalías como los dividendos pagarán los mismos impuestos, ya que ambos se consideran Rendimientos de Capital Mobiliario.

Vale… ¿pero cuánto tendrás que pagar?

Pues dependerá del tramo de beneficios en el que te encuentres. En el momento de escribir estas líneas los tipos impositivos para las inversiones en Bolsa que declares en España son los siguientes:

empezar a invertir en bolsa 12Esto significa que los primeros 6.000€ que ganes en la Bolsa en un año, ya sean vía plusvalías o vía dividendos, pagarán un 19% de impuestos. Los beneficios que excedan los 6.000€ pagarán un 21% y, si consigues ganar más de 50.000€, tendrás que pagar un 23% por los que superen dicha cantidad.

Por ejemplo, si ganaras 80.000€ este año, tendrías que pagar lo siguiente:

  • 6.000€ al 19% –> Pagarías 1.140€ en impuestos.
  • 44.000€ al 21% (los que están entre 6.000€ y 50.000€) –> Pagarías 9.240€ en impuestos.
  • 30.000€ al 23% (80.000€ – 50.000€) –> Pagarías 6.900€ en impuestos.

En total pagarías 17.280€, lo que representa un 21,6% de impuestos respecto a los 80.000€. Por lo tanto, te quedarían unos beneficios netos de 62.720€.

Si hubieras tenido pérdidas al vender unas acciones por un precio inferior al que las compraste, podrías compensarlas con las plusvalías y rebajar la cantidad total de impuestos a pagar.

Por cierto, fíjate en que pagarías bastante menos que si ganaras la misma cantidad trabajando.

Nota: quizás leas por ahí algo de que los primeros 1.500€ en dividendos no pagan impuestos. Bueno, esto antes era cierto, aunque en 2015 se eliminó esta bonificación.

¿Cuándo tendrás que pagar tus impuestos?

Mientras que la cantidad de impuestos a pagar es la misma tanto si hablamos de plusvalías como de dividendos, la cosa cambia cuando nos centramos en el momento de pagarlos.

Por un lado está el caso de las plusvalías, que se pagan cuando haces la declaración de la renta. Esto significa que cuando vendes unas acciones con plusvalías, tú cobras la cantidad bruta total en tu cuenta de inversión y, hasta que no hagas la declaración de la renta al año siguiente, puedes disfrutar de ese dinero.

Dicho en otras palabras, primero cobras las plusvalías y luego, cuando hagas la declaración de la renta, pagas los impuestos. Y, como la declaración la puedes hacer en junio del año siguiente, esto implica que puedes disfrutar de ese dinero durante un periodo de entre seis y dieciocho meses.

Por el otro está el caso de los dividendos, los cuales pagan impuestos en el momento de cobrarlos. Esto significa que en tu cuenta de inversión te ingresan directamente el importe neto, una vez descontados los impuestos.

Así pues, debes recordar lo siguiente:

  • Beneficios vía plusvalías –> Primero cobras y luego pagas impuestos con la renta.
  • Beneficios vía dividendos –> Pagas impuestos en el momento de cobrarlos.

Y, ¿qué pasa con las empresas extranjeras?

Cuando inviertes en acciones de empresas cotizadas en otros países debes tener en cuenta otro detalle.

En el caso de las plusvalías es exactamente el mismo que si invirtieras en España, así que no te preocupes.

Sin embargo, en el caso de los dividendos que recibas de empresas extranjeras, en el momento de cobrarlos pagarás primero en la Hacienda del país extranjero y luego, de lo que quede, volverás a pagar a la Hacienda española.

Sí, así es, pagarás dos veces. ¿Es justo? Para mí no, pero es lo que hay y se conoce como doble imposición.

La buena noticia es que para tratar de evitar esa doble imposición muchos países tienen convenios que en la práctica te permiten recuperar hasta el 15% de la rentención que te han cobrado en el país extranjero.

La mala es que en la mayoría de países europeos los impuestos son superiores a los españoles, así que ese 15% no es suficiente para compensar toda la doble imposición, sólo una parte.

Fíjate que en el caso de las plusvalías no tienes ese problema, ya que al tomar tú la iniciativa al hacer la declaración de la renta, estas sólo constan en la Hacienda española, no en la de los otros países.

Nota: en Estados Unidos, Reino Unido y Holanda la doble imposición se evita completamente, con lo que acabas pagando lo mismo por los dividendos cobrados en estos dos países que los cobrados de empresas españolas.

Fantástico. Y ahora que sé todo esto, ¿cuál es el siguiente paso que debo dar?

Una vez completados todos los pasos anteriores, ¡ya lo tienes todo a punto para empezar a invertir en Bolsa!

El siguiente paso que debes dar es elegir en qué empresas invertir tu dinero. Se trata de una decisión muy importante, ya que para hacer buenas inversiones debes comprar buenas empresas y alejarte de las mediocres.

Pero, ¿cómo saber qué empresas comprar? ¿Cuáles te permitirán ganar más dinero? ¿Cómo puedes evitar los famosos chicharros que continuamente hacen perder dinero a muchos inversores?

Si no quieres volver a sentir esa sensación de agobio al no saber qué acciones comprar, la guía Aprende a identificar las mejores empresas de la Bolsa: un método infalible para saber qué acciones comprar es para ti.

En ella comparto paso a paso mi propia metodología de análisis para que aprendas, de manera sencilla, rápida y rentable, a identificar en qué empresas de la Bolsa invertir tu dinero.

empezar a invertir en bolsaQuiero saber más sobre la guía


Para terminar

Espero que este tutorial te haya servido de ayuda para saber por dónde empezar a invertir en Bolsa y cuáles deben ser tus primeros pasos. Con toda la información que he compartido contigo, espero que ya puedes olvidarte para siempre de esa sensación de agobio, cansancio y desesperación que tenías al principio y que camines con motivación y energía hacia tus objetivos.

Además, te recomiendo que leas las 10 preguntas que te haces al empezar a invertir en Bolsa (con sus respuestas) y te recuerdo que en Despierta Tu Dinero encontrarás todo lo que necesitas para aprender a invertir en Bolsa y vivir a tu manera.

Si te ha gustado y crees que puede ayudar a más gente, te animo a que lo compartas en tus redes sociales.

Y, como siempre, te pido que expreses tus opiniones y experiencias a través de los comentarios 😉

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48 comentarios sobre “Tutorial paso a paso: todo lo que debes hacer antes de empezar a invertir en Bolsa

  1. Un buen resumen para iniciarse en bolsa. Creo que tendrías que hablar también sobre como dar órdenes de compra, que ocurre cuando intentas modificarlas, si el bróker de turno te cobra o no por modificar las órdenes, así como la comisión de traspaso por valor cuando pasas la cartera de un bróker a otro, porque en este punto, me da que DeGiro no es tan económico, ¿o sí lo es?

    ¿Qué opinión te merece Gaesco GVC como bróker?

    ¿Qué opinión te merecen las recomendaciones de OCU inversiones?

    ¿Cómo combinar de forma exitosa las dos estrategias, me refiero a cobrar dividendos y obtener plusvalías para acelerar el aumento del patrimonio?

    Gracias.

    • ¡Hola, Jesús!

      Gracias por tus opiniones respecto a las órdenes de compra y venta, etc, las tendré en cuenta a la hora de ir ampliando este mega tutorial.
      Hasta hace poco Degiro cobraba 10€ por valor tanto traspasos de entrada como de salida. Sin embargo, a día de hoy los traspasos de salida son más caros, pudiendo llegar hasta los $100 aparte de los 10€ que comentaba, lo cual está más en línea con los brókers tradicionales.
      Sobre Gaesco GVC no puedo darte mi opinión porque no he invertido con ellos. Y lo mismo para OCU, ya que no me fijo en sus recomendaciones 🙂

      Respecto a cómo combinar las estrategias de dividendos y plusvalías, una buena manera de hacerlo es comprando lo más barato posibles empresas de calidad y vender parte de sus acciones a medida que se acumulen plusvalías. Así te aseguras una RPD mínima y aprovechas el plus que te dan las plusvalías. La verdad es que es un tema sobre el que se puede hacer un artículo completo.
      Gracias por tu comentario. Un saludo,
      Marc

  2. Hola de nuevo Marc,

    Me quedan dos dudas que no se si están relacionadas entre ellas.

    La primera tiene que ver con el broker pues he leído por ahí que la diferencia entre ING (con el cual yo trabajo) y el resto de brokers es que el primero comunica a Hacienda ciertos detalles que nos facilitan la confección de la declaración de la renta, mientras que el resto no lo hace creándonos mas trabajo para efectuarla.

    Digo que desconozco si están relacionadas porque ahora voy con la segunda duda acerca de las acciones extranjeras y la doble imposición pues desde que empecé a invertir me “echa para atrás” comprar acciones USA o UK porque creo que me van a complicar mucho la declaración y me voy a volver loco así que aquí va las preguntas:

    Hace ING algo con Haciendo que el resto de brokers no hacen?
    Tiene esto que ver con la acciones adquiridas en mercados extranjeros?
    Es necesaria la cumplimentación de algún formulario extra para declarar las acciones extranjeras?

    Muchas gracias de antemano Marc por tu ayuda.

    • Hola de nuevo, LauAitor.
      Es cierto que ING comunica a hacienda mucha información para hacer la renta, lo que simplifica el proceso. Desconozco qué brókers lo hacen también. En el caso de Degiro no sé si lo hará, ya que la de este año será la primera declaración que haré con ellos.
      Respecto a las acciones de USA y UK, son dos países precisamente en los que puedes evitar al 100% la doble imposición.
      En el caso de USA debes cumplimentar el formulario 8W-BEN. Mientras ING lo hace por ti, en Degiro debes hacerlo tú desde la web.
      En el caso de las acciones de UK, como no existe una retención en origen de los dividendos, te quedas igual. Lo que debes tener en cuenta al hacer la declaración es incluir los dividendos cobrados en la casilla de dividendos extranjeros, todos juntos (ya que no hay que separarlos por países, simplemente por no ser españoles y listo).

      En mi opinión, creo que vale la pena aprovechar esos buenos mercados de USA y UK si lo que te frena es el tema de la declaración, ya que en el peor de los casos, puedes pagar a alguien que te la haga si te compensan los dividendos.
      Gracias por compartir tus dudas. Un saludo,
      Marc

  3. Muchísimas gracias por tu artículo! Para los que queremos empezar y no sabemos muy bien cómo, es realmente útil.
    Yo tengo una duda que me encantaría que pudieses explicarla en algún artículo futuro… el manejo de los dividendos.
    Tengo acciones de 2 empresas compradas en De Giro… y ya voy recibiendo de vez en cuando algún dividendo…. pero es un tema que me pierde mucho, porque se marcan muchas transacciones a 0€ de compras y ventas que yo no marco… y aparecen líneas de acciones que no controlo… como ahora, que tengo en Cartera Inactiva una línea que pone BBVA-RTS… No tengo ni idea, como ves! 😀 Y no se si tengo que hacer algo o no…

    Espero que también nos puedas dar algo de luz en estas cosas… quizá sean super básicas… pero de verdad que estoy totalmente perdida. XD

    • ¡Hola, Sandra!
      Me alegra mucho saber que este tutorial te ha sido de utilidad 🙂
      En el futuro tengo pensado hacer un mega tutorial enfocado exclusivamente a los dividendos, ya que son una fantástica manera de conseguir ingresos sin hacer nada pero pueden resultar algo confusos al principio.
      Respecto a estas transacciones que comentas en Degiro, la verdad es que no sé a qué se refieren ni a qué se deben, por lo que te recomiendo que contactes con ellos para descubrir de qué se trata y poder solventarlo cuanto antes.

      Muchas gracias por tu participación.
      Un saludo,
      Marc

  4. Hola Marc,
    Es injusto que se tenga que pagar impuestos por los dividendos ya que los dividendos vienen de los beneficios de las empresas y estas empresas anteriormente ya han pagado impuestos por esos beneficios. El estado está cobrando impuestos dos veces por el mismo dinero!!!!. En mi opinión los primeros 9000 euros anuales obtenidos por dividendos
    no deberían tributar.

    Por otro lado no sabía que las plusvalias conseguidas por acciones en el extrangero evitaban la doble imposición, en este caso se puede hacer una buena diversificación invirtiendo por “value” mayoritariamente en el extranjero y mayoritariamnte por dividendos en España.

    Muy buena información tambien lo de DEGIRO

    • ¡Hola, Edgar!
      Yo también creo que es injusto tener que pagar varias veces impuestos por los mismos beneficios.
      Así es, la doble imposición afecta a los dividendos cobrados de empresas extranjeras, pero no a las plusvalías, ya que al cobrar el bruto de estas y no hacer declaración en el país extranjero, la hacienda de dicho país ni se entera.
      Una opción es invertir vía dividendos en españa, aprovechando los relativamente bajos impuestos y las buenas empresas que tenemos que reparten buenos dividendos, y dejar las plusvalías para europa y usa, por ejemplo. Por cierto, en USA, UK y Holanda evitas fácilmente la doble imposición, así que también puedes incluir estos países en tu estrategia de dividendos.
      Gracias por tu participación.
      Un abrazo,
      Marc

      • Hola,
        te iba a decir que en Holanda también se evita la doble imposición ya que te retienen exactamente el 15%, pero veo que ya eres consciente. ¿Podrías actualizarlo en el artículo?

        • ¡Hola, It is me!
          Así es, en Holanda se evita también ya que te retienen ese 15% que es el se evita con la doble imposición. Al responder otro comentario pensé en ponerlo en el artículo pero te me has avanzado 😉
          Ahora ya está actualizado. Gracias por el recordatorio. Un saludo,
          Marc

    • A ver, no es el dinero el que paga los impuestos, sino las personas (ya sean físicas o jurídicas) y por lo tanto la empresa paga por sus beneficios y tu pagas por tus dividendos.

      Y si te sigue pareciendo mal piensa que de algún lado tiene que salir el dinero para mantener los servicios y prestaciones públicos. A mi me hace feliz contribuír, aunque lo estaría más si nos diesen más y mejores prestaciones y servicios o si robasen menos 🙂

      • Hola, It is me.
        El tema de los impuestos siempre genera distintas opiniones, ya que por un lado se entiende que el dinero “público” debe salir de algún sitio pero, por otro, lo habitual es querer pagar menos. Gracias por compartir tus opiniones.
        Un saludo,
        Marc

  5. Bueno como siempre,Marc pero tengo una duda.
    ING no garantiza solo los primeros 20000 e al no estar en el Fogain.
    Y otra ,yo voy por dividendos pero cuando se revaloriza mucho una acción no es mejor cobrar los dividendos de x años ahora y no esperar esos años.
    Ahora me pasa eso y estoy en un mar de dudas.
    Saludos

    • ¡Hola, Jose!
      ING es una filial de un banco extranjero, concretamente holandés, que opera en España. Como bien dices no está adherido al FOGAIN español, pero sí al holandés, el cual cubre hasta 100.000€.
      Respecto a si vender o no empresas enfocadas a dividendos por acumular buenas plusvalías, es una decisión que siempre es difícil tomar. Debes pensar si estás dispuesto a asumir el riesgo de no poder reinvertir a la misma RPD durante mucho tiempo, o dejar escapar también plusvalías superiores. Siempre puedes encontrar una solución de compromiso, vendiendo una parte y manteniendo el resto.
      Gracias por tu comentario,
      Marc

  6. Hola Marc pero creo q Holanda solo cubre hasta 20000 a no ser q lo haya cambiado hace poco.
    Respecto a lo otro ,ya q me quedan 16 años para la jubilación ,tenía pensado q si tengo 10 años de dividendos con las plusvalías.Vender solo la parte de las ganancias y seguir con la posición.
    Saludos.

    • ¡Hola, Jose!
      El fondo de garantía de depósitos holandés cubre hasta 100.000€ el efectivo, que es la misma cantidad que se garantiza en España. Además, por si quieres ver la información, te dejo con este enlace de la web de ING donde explica que tal cobertura. Los 20.000€ a los que haces referencia son para las acciones.
      ¿A qué te refieres con vender sólo la parte de las ganancias?
      Gracias por tus comentarios. Un saludo,
      Marc

  7. Hola,
    recientemente he abierto una cuenta en ING Broker Naranja y cuando he ido a probar para poner una orden de compra limitada (precio de compra máximo) en USA me dice que la orden tiene que necesariamente ejecutarse en el día. Esto me ha confundido ya que con otros brokers he podido poner órdenes limitadas con un horizonte temporal de al menos 60 días (2 meses) de tiempo para poder ejecutarse, con lo que puedes afinar más el precio de compra. ¿Teneis vosotros esta misma limitación?

    • Hola, It is me.
      Yo también tengo esa limitación, ya que en acciones extranjeras no me permite poner órdenes limitadas permanentes.
      Un saludo,
      Marc

  8. Hola Marc, Buen resumen para las nuevas persona que se acercan a la bolsa. Quiero hacer un par de advertencias que creo son importantes tener en cuenta. La primera es que el Fondo de Garantía de tanto ING como Degiro son de 20.000 euros por titular. En ING son solo los depósitos o dinero en cuentas corrientes los que están cubiertos por los 100.000 euros que mencionas. En bolsa son solo 20.000 en ambos brokers.
    Otro tema más importante aún es que Degiro deposita tu dinero en el exteanjero. ING en España. Por este motivo si en Degiro acumulas más de 50.000 euros, estas obligado a presentar el modelo 720 a la hacienda española para declarar tus activos en el extranjero, y si no lo haces te van a multar con el 150% de tu dinero o declarado, con lo cual te buscan la arruina. No hay problema con usar Degiro, yo lo uso, y ing también, y otros, pero con Degiro debes tener mucho cuidado e informar a hacienda. Si te pillan sin hacerlo te metes en un buen lío.
    Espero que os resulte útil la información. Es importante ver los pros y los contras de las cosas, y luego decidir.
    Saludos
    Antonio

    • ¡Hola, Antonio!
      La protección sobre de los respectivos fondos de garantía de cada país es para el dinero o fondos que estén en la cuenta corriente, depósitos o cuenta de efectivo, no para las acciones, para las cuales son 20.000€ como bien dices. En el caso del efectivo, tanto para el español como el holandés, asciende a 100.000€ en la actualidad.
      Respecto a la presentación del modelo 720, es cierto que en el caso de Degiro debe presentarse si se superan los 50.000€, ya que aunque tiene código IBAN español, ES, no informa a la agencia tributaria. En el caso de ING, en cambio, como además de código español sí informa a la agencia tributaria, no hace falta el modelo 720.
      Gracias por la puntualización, la añadiré en el tutorial para completarlo.
      Un saludo,
      Marc

    • ¡Hola, Rcarlos!
      Los 100.000€ son para depósitos y también para las cuentas de efectivo del bróker naranja. Los 20.000€ que comentas son para las acciones. Gracias por el recordatorio, he actualizado el artículo con el dato de los 20.000€ para que no confunda.
      Un saludo,
      Marc

  9. Instructivo una vez más. Yo añadiría, si se está empezando, el controlar muy bien el “coste” real de una operación. Me explico: tengo solo 300 €, pues empiezo con eso. En el primer golpe se te van 8€ de comisiones varias (no me he puesto a hacer el cálculo exacto), eso ya ha hecho que tu inversión sea un tanto por ciento más cara (en este caso en torno a un 3% aprox.). Y con esas cifras tan pequeñas ese porcentaje se nota.
    Luego las vendes y te vuelven las comisiones, que se te van otros 8 o 9 €. Así que si hubieras conseguido revalorizar tus acciones un 5% con suerte saldrías justito al venderlas para no palmar. Y si has conseguido ganar algo viene hacienda a por su trozo del pastel. Así que echa cuentas.
    Lógicamente esas comisiones se diluyen si tu inversión es mayor y si el plazo es largo. Lo que quiero decir es que tenemos que trabajar para que nuestra cartera aumente, no para que los brókers hagan dinero con nosotros, y quizás al empezar todos caemos en estas trampas que nos restan rentabilidas. Yo particularmente intento que las operaciones no bajen de 1500 €, y con vistas al largo plazo con lo cual el efecto negativo es menor.
    Muchas gracias.

    • ¡Hola, Roberto!
      En el caso de empezar con Degiro, tal y como comento en el artículo, las comisiones no son de 8€, sino de unas 2,12€ (2€ + 0,04%), y si son extranjeras un poco más caras. Cuando hablo de que no hay problema con empezar con 300€ no significa caer en la trampa del broker, sino en utilizar ese dinero para tomar un primer contacto con la Bolsa. Las primeras inversiones no sólo deben ir orientadas a ganar dinero, sino experiencia y la mentalidad adecuada, por lo que pagar unos pocos euros en comisiones pueden ahorrar centenares o incluso miles en errores de novato que seguramente se van a cometer. Por este motivo para mí pagar dichas comisiones a cambio de “formación” directa en la Bolsa me parece razonable, aunque como bien dices se coman buena parte o toda la rentabilidad que se consiga.
      Muchas gracias por compartir tus opiniones.
      Un saludo,
      Marc

      • Enfocarlo como un pago por formación es otro punto de vista. Yo solo quería digamos que abrir los ojos a un inversor totalmente novato que si vende su pequeña inversión todo contento porque se ha revalorizado un 6%, entonces se da cuenta de que el 6% de sus , pongamos 300 €, era solo para pagar gastos y comisiones de compra y venta.
        Mirar ese gasto como una clase práctica es otro enfoque, y creo que me gusta más que lo de hacerse una cartera virtual, porque sabemos que en una cartera virtual las emociones, sentimientos, dudas y presiones no son los mismos que si te juegas tu dinero, aunque sea una pequeña cantidad.
        Gracias por tu respuesta.

        • ¡Hola, Roberto!
          Comprendo lo que comentas y coincido contigo en que es mejor formación invertir de verdad con poco dinero que con mucho dinero en una cartera virtual. Al fin y al cabo, no es lo mismo actuar con dinero ficticio que real, especialmente en la parte psicológica.
          Gracias por tu comentario 😉
          Un abrazo,
          Marc

  10. ¡Hola, Marc!

    ¡GENIAL este tutorial paso a paso! Para los que estamos empezando con la inversión en bolsa es fantástico encontrar tanta información esencial para dar nuestros primeros pasos con más firmeza y acierto. ¡Muchísimas gracias por compartir tanto! Este es uno de los artículos de Despierta tu Dinero que, sin duda, está entre el top 3 😉 ¡Completísimo y resuelve muchas dudas!

    ¡Con muchas ganas de continuar viendo qué más nos tienes preparado!

    Te escribo un gran abrazo,

    Maria

    • ¡Hola, Maria!
      Me alegro mucho de que te haya gustado y de que te parezca completo y útil. Tienes toda la razón al decir que está entre el top 3 😉
      Estoy preparando más contenido que espero compartir pronto, así que estate atenta a todo lo que está por venir en Despierta Tu Dinero.
      Muchas gracias por tu comentario.
      Te escribo un gran abrazo,
      Marc

  11. Hola Marc! Esta vez te has superado, es un artículo tremendamente útil además de claro. Perfecto para los que nos estamos formando (con la ayuda de todos vosotros). Aquí tratas dos temas que hace tiempo me traen de cabeza, y es el tema de lo brokers (y cómo empezar), y el otro es la parte de los impuestos que pagamos por nuestros beneficios. Muy clarificantes tus palabras, me siento enormemente agradecido. Me gustaría que en otra ocasión trates estos temas de manera individualizada, sobretodo la Renta ya que nos encontramos en fechas señaladas.

    Muchas gracias de nuevo, tu aportación pública está siendo muy importante.

    Sergi

    • ¡Hola, Sergi!
      Muchas gracias a ti por tu comentario, estoy contento de saber que el tutorial resulta útil y clarificador 🙂
      La verdad es que son temas que resultan confusos al inicio, por lo que pensé que un tutorial completo podría aportar valor.
      Tendré en cuenta el tema de la renta para futuros artículos.
      Un abrazo,
      Marc

  12. Hola, Marc.

    Acabo de conocer tu sitio y valoro mucho la información que entregas.

    Tus recomendaciones de broker se orientan a los mercados europeos y quizá norteamericanos. Tienes alguna recomendación para invertir en latinoamérica? Recomiendas invertir en dicha zona?

    Para quienes tenemos nacionalidad latinoamericana (chilena, en mi caso), qué es lo que podrías recomendar para comenzar?

    Saludos y gracias desde ya por tu respuesta!

    • ¡Hola, Felipe!
      Muchas gracias a ti por comentar tus dudas. Si te soy sincero, desconozco los mercados bursátiles y los brókers en latinoamérica. Mi recomendación es que busques brókers online en Chile o países cercanos que tengan características similares a los que comento, de manera que toda la información que comento sea lo más extrapolable posible a la Bolsa chilena.
      Espero que la respuesta te sirva de ayuda 🙂
      Un saludo,
      Marc

  13. ¡Qué buen artículo! Justo lo que estaba buscando, y lo que necesitaba para recuperar el interés en la bolsa, muchas gracias y enhorabuena por el “blog”.

    Simplemente una pequeña cuestión… en cuanto a los dividendos recibidos por empresas españolas, no haría falta modificar nada en nuestra declaración de la renta, ya que recibimos la cantidad neta directamente en nuestra cuenta, cierto? Me sumo a la petición de un artículo dedicado al tema de los impuestos, jeje.

    Un saludo, y gracias de nuevo.

    • ¡Hola, Ignacio!
      Me alegro mucho de saber que mis artículos han sido la chispita que te faltaba para recuperar el interés por la inversión en Bolsa.
      Respecto a tu pregunta, tienes toda la razón, a los dividendos que cobremos de empresas españolas ya se les aplica una retención del 19%, 21% o 23% (según sea nuestro tramo impositivo) y recibimos el neto directamente en nuestra cuenta, por lo que al hacer la declaración de la renta no tenemos que hacer nada más.
      Tendré en cuenta tu petición y ya te avanzo que en lo que queda de año hablaremos sobre los impuestos 😉
      Un saludo y muchas gracias a ti.
      Marc

  14. Mi pregunta es ¿Qué te cobra ING, por ejemplo, por la gestion de infresarte un dividendo USA tanto a nivel de comisión por la propia gestión como a nivel de “fee” por el cambio de dólares a euros.
    Gracias y saludos

    • ¡Hola, Pilar!
      No puedo contestarte por propia experiencia ya que todas las inversiones que he tenido en USA han sido con brókers distintos a ING. Sin embargo, según tengo entendido el cambio de divisa está al 0,5% (como la mayoría de brókers) y el cobro de dividendos en sí no tiene comisión. Si hay algún Despierto que nos pueda corroborar o corregir esta información de primera mano se lo agradeceremos mucho 😉
      Gracias por tu participación. Un saludo,
      Marc

  15. Muy ilustrativo todo lo comentado. Me gustaría leer tu opinión acerca de los brokers enfocados al intradía, donde parece que todo es muy fácil y que te pagan por paypal. Me surgen enormes dudas como ¿qué pasa con los impuestos? ¿no hay ningún tipo de comisión salvo uan mini prima al final del dia?.

    • Hola, Emilio!
      Como nunca he hecho intradía de manera activa, mi opinión no estará basada en la experiencia real. Dicho esto, mi opinión sobre los brókers intradía es que resulta obvio que viven de las comisiones de los clientes (seguramente el intradía sea la línea de negocio más rentable para ellos), y esas comisiones van directamente ligadas al número de operaciones que realice un trader cada día. Por lo tanto, aunque para dichos brókers es un negocio tan válido como cualquier otro, desde el punto de vista del trader es fácil ver como entre los impuestos y las comisiones de compra y venta (más las de apalancamiento que comentas en el caso de algunos brókers), el trader acaba siendo socio a partes iguales con el estado y el bróker. Eso sí, el es el único que arriesga (y mucho) su dinero.
      Y sí, si lees la web de cualquier bróker te dirán que es muy fácil ganar dinero operando intradía un par de horas al día (gracias a sus bajas comisiones) que no hay riesgo porqué se usan stops loss y que el apalancamiento te permite vivir de ello aunque tengas muy poco dinero. Si esto fuera cierto muy poca gente tendría un trabajo de ocho horas para ganar un sueldo mínimo, y no aplicaría la estadística del 90-90-90 que te invito a conocer aquí.
      Muchas gracias por compartir tus dudas.
      Un saludo,
      Marc

  16. Hola Marc

    Acabo de llegar a tu Blog “por casualidad” Estoy encantado de lo que veo, nunca he encontrado en internet una información de tanta calidad y de manera tan desinteresada, se nota que hay una real inquietud para ayudar a los demás Enhorabuena!!!
    Hace ahora unos 5 años que me estoy dedicando y formando en el trading y después de mucha lucha y decepciones poco a poco empieza a dar su fruto. Hace poco también se despertó el interés para invertir a largo plazo pero como es un mundo totalmente distinto no sabía como encontrar información de calidad pero mi buena estrella me guió hasta tu blog y de verdad estoy muy agradecido por lo que lo recomendaré a todos pas personas que pueden estar interesada por el tema.

    Te iré leyendo

    Un abrazo, Olivier

    • ¡Hola, Olivier!
      Bienvenido al blog, me alegro mucho de que te gusten los contenidos y de que encajen con lo que estabas buscando. Yo también tuve mis primeros contactos con la Bolsa a través del trading, hace ya unos cuantos años, por lo que hice un camino parecido al tuyo. Espero que en Despierta Tu Dinero encuentres todo lo que necesitas saber para invertir con éxito a largo plazo y, sino, siempre se aceptan sugerencias para nuevos contenidos 😉
      Muchas gracias por tu participación y tus palabras.
      Un abrazo,
      Marc

  17. Hola Marc. Te Saludo desde la CDMX, es la primera vez que hago contacto con Despierta tu dinero, excelente post.
    Lo he leído a conciencia, solo que no entras en el tema de Forex..!¡ tienes algun post al respecto..?
    También, quizá no vi, o no tocaste el tema de Análisis Tecnico “Chartismo” y Análisis Fundamental, Seria posible en otra ocasión, pudiéramos ver algunos Videos, conde nos muestres algunos ejemplos en la plataforma de MT4 o la plataforma que utilizas para así poder ver un panorama mas amplio, espero no pedir demasiado. Si tienes videos en Youtube, me gustaría me enviaras el linck de tu canal. gracias por la información y contenido relevante a la guia del tutorial paso a paso En espera de seguir recibiendo mas contenido del Despierta Tu Dinero, recibe un abrazo sincero.

    • ¡Hola, Angel!
      Me alegro de que te haya gustado el post. Como Despierta Tu Dinero es un blog destinado a la inversión en Bolsa, no encontrarás información ni sobre FOREX ni sobre análisis técnico, ya que ambos aspectos están orientados al trading o especulación. Respecto al análisis fundamental, muestro mi metodología de análisis de empresas, paso a paso, en mi guía Aprende a identificar las mejores empresas de la Bolsa.
      Por lo que se refiere a la plataforma, uso las plataformas online de los brokers que vienen por defecto con los dos brókers que uso y que comento en el post, por lo que no tengo experiencia usando la MT4.
      No tengo canal de youtube, ya que el único contenido que tengo en formato vídeo es parte de la guía que te comentaba sobre análisis fundamental.
      Muchas gracias por escribirme y un fuerte abrazo desde Barcelona 😉
      Marc

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