como convertirte en millonario siendo mileurista

Cómo convertirte en millonario siendo mileurista

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¡Buenos días!

¿Has pensado alguna vez cómo sería tu vida si tuvieras un millón de euros, o más? Es decir, ¿si fueras lo que se conoce técnicamente como millonario? Es probable que lo hayas imaginado en más de una ocasión. No obstante, después de unos pocos segundos de reflexión, puede que hayas pensado que nunca lo serás, pues tu nivel de ingresos no es muy elevado. Pero… ¿y si esto no fuera realmente así? ¿Y si pudieras, a pesar de tener unos ingresos modestos, llegar a acumular esa riqueza antes incluso de jubilarte? ¡Deja que te cuente cómo! Te voy a demostrar que para acumular riqueza no es imprescindible ganar enormes cantidades de dinero.

Para acumular riqueza no es imprescindible ganar enormes cantidades de dinero. Clic para tuitear

La ilustrativa historia de Daniel y Eva

Te presento a Daniel y Eva, una joven pareja de 23 años recién salidos de la facultad. Después de bastantes meses buscando trabajo, finalmente los dos lo encuentran y, aunque no pertenecen directamente al ámbito que han estudiado, se conforman con tener un sueldo y poder vivir juntos.

Al cabo de un tiempo, no obstante, se dan cuenta de que no se sienten muy realizados en sus puestos, pero recuerdan aquello que les han dicho siempre: “Hoy en día, tal y como está la cosa, no se puede renunciar a ningún trabajo”. Además, en su entorno más cercano conocen a muchas personas que viven una situación difícil por estar en el paro, así que Daniel y Eva, a pesar de no estar muy contentos con sus empleos, se aferran a ellos.

Un fin de semana, después de que Eva termine un informe que debe presentar a su jefe el lunes a primera hora, le dice a Daniel que está cansada de tener que llevarse el trabajo a casa. Daniel recuerda todas las horas extras que ha hecho esa semana y ambos llegan a la conclusión de que ese no puede ser el plan para toda su vida. Además, saben que no pueden confiar en que el gobierno se hará cargo de ellos cuando se jubilen a los 67 años (seguramente en ese momento pensarás que me había confundido al escribir los números, pues es más que probable que la edad de jubilación sea 76 en vez de 67).

Motivados a encontrar una alternativa a su situación, se dan cuenta de que formándose financieramente pueden mejorar considerablemente su situación económica, ¡pudiendo incluso llegar a ser millonarios! Al analizar su situación inicial, ven que ambos son mileuristas y, aunque no tienen nada ahorrado, reduciendo un poco sus gastos, pueden guardar 240€ al mes, 120€ cada uno. De esta manera, al cabo de un año, entre los dos habrán ahorrado 2.880€.

Al profundizar en su Educación Financiera descubren que para llegar a ser millonarios no es suficiente con ahorrar. Tienen que conseguir que su dinero trabaje para ellos, por lo que deciden invertirlo.

Como no son profesionales de la inversión, ni pretenden serlo, se conforman con un rendimiento de su dinero del 8% anual, el cual no es nada despreciable, ¿eh? Así pues, decididos a convertirse en millonarios, trazan un plan para conseguirlo: ahorrar cada año sus 2.880€, invertirlos al 8% anual y reinvertir los beneficios.

Con el paso de los años, Eva y Daniel se dan cuenta de que cada vez tienen más dinero trabajando para ellos, puesto que su rentabilidad del 8% anual se aplica cada año sobre una cantidad mayor. Esta cantidad crece gracias al dinero acumulado a lo largo de los años anteriores, más la suma de los 2.880€ ahorrados anualmente y de los beneficios reinvertidos.

Pasados 44 años, después de mucho llover y de que España haya empezado a salir de la crisis (esta vez gracias a que los precios de los pisos ya nunca bajarán, ¡garantizado!), los ya abuelos Daniel y Eva han visto como su dinero seguía la evolución que muestra el gráfico siguiente:mileurista

Gracias al dinero que trabaja para ellos, después de 44 años, han acumulado 1.028.015€. ¡Han conseguido convertirse en millonarios siendo mileuristas toda su vida!

A lo largo de los 44 años, separando 2.880€ anuales, han ahorrado un total de 126.720€. Pero, ahorrando esta cantidad, ¿cómo han conseguido acumular 1.028.015€? La diferencia, que asciende a 901.295€, es el resultado del trabajo de su dinero. No está nada mal, ¿no? Ahorrando 240€ al mes, invirtiéndolos al 8% anual y reinvirtiendo los beneficios, tu también conseguirías ser millonario. ¿Te imaginas que pudieras ahorrar todavía más dinero para invertir? ¡Podrías convertirte en millonario muchos años antes!

Pero la historia de Eva y Daniel no termina aquí. Han ido invirtiendo sus ahorros al 8% anual, ¿verdad? Esto significa que cada año el total de dinero que tienen invertido les genera un 8% de beneficios. Hasta el día de su jubilación, la pareja ha vivido de sus sueldos, permitiéndoles reinvertir los beneficios que iban obteniendo cada año. Así han conseguido tener cada vez más dinero trabajando para ellos.

Ahora, si tienen un total de 1.028.015€ que les genera un 8% anual de beneficios, significa que durante su primer año como jubilados, su dinero les proporciona 82.241€. Después de impuestos (según los tipos impositivos del 2016), les quedan 64.446€ al año para vivir o, lo que es lo mismo, 5.370€ mensuales. Y, ¿sabes qué? Aunque gasten los 64.446€ enteros el primer año, al siguiente su dinero les habrá vuelto a generar, después de impuestos, otros 64.446€.

Si no gastan todos los beneficios que reciben, pueden reinvertirlos para tener todavía más dinero y más ingresos el año siguiente. Por lo tanto, es muy probable que Daniel y Eva no tengan que preocuparse durante su jubilación de si el gobierno les ingresa su diminuta y cada vez más baja pensión. Además, tal cantidad de dinero parece una buena ayuda para los hijos, los nietos y algunas ONG el día que ellos ya no estén, ¿no?

¿Cuál es la clave del éxito de esta historia?

La Educación Financiera. Eva y Daniel se formaron en el funcionamiento del dinero, aprendieron a controlar sus gastos, separaron regularmente una cantidad para su futuro y pusieron su dinero a trabajar para ellos. Aún siendo mileuristas toda su vida, en el momento de jubilarse han empezado una nueva vida como millonarios.

La base de todo esto es la Educación Financiera, tema que también trato en el blog. Recuerda, para acumular riqueza no es imprescindible ganar enormes cantidades de dinero.

¿Te ha sorprendido que aún siendo mileurista puedas convertirte en millonario? ¿Te gustaría acumular ese nivel de dinero a lo largo del tiempo? ¿Conoces a alguien que así lo haya hecho?

 

Imagen: 3-million

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12 comentarios sobre “Cómo convertirte en millonario siendo mileurista

  1. ¡Hola, Marc!

    ¿Qué tal? Pues la verdad es que me ha sorprendido un montón que una persona con un sueldo mileurista ¡pueda llegar a convertirse en millonaria! Tengo muchas ganas de seguir leyendo el blog y descubrir muchas cosas más para marcarme un objetivo así y poder conseguirlo =D

    ¡Muchas gracias!

    • ¡Hola, Maria!
      Muy bien, ¿y tu? Pues sí, el tiempo es el amigo del dinero bien gestionado. Por esto incluso cantidades que en un principio puedan parecer pequeñas pueden convertirse, con el tiempo suficiente, en cantidades mucho más grandes. Espero verte a menudo por el blog. ¡Un saludo!

  2. Hola Marc, muy interesante, pero me estoy haciendo una pregunta, ¿ en donde invertir a un 8% , 5% o menos, tal como está hoy en día el tema de los intereses?
    Grácias.

    • Hola Miquel, es una muy buena pregunta, por lo que te agradezco tu participación.

      La rentabilidad que se consigue en una inversión determinada no está relacionada realmente con el “dónde” se invierte, sino en el “cómo” se invierte. Para poder reducir los riesgos de cualquier inversión a unos niveles aceptables y aumentar la rentabilidad, uno debe formarse y especializarse en un ámbito de inversión, como por ejemplo los bienes inmobiliarios, los negocios privados o los negocios cotizados en las Bolsas de Valores, por nombrar los más conocidos.

      Te animo a seguir el blog regularmente dónde iremos aprendiendo los fundamentos básicos de la inversión, los cuales nos permitirán irnos especializando en determinados ámbitos para aprender precisamente a identificar oportunidades de inversión que nos permitan conseguir estas rentabilidades sin tener que asumir nunca niveles elevados de riesgo.
      Gracias de nuevo y te animo a seguir activo en los demás artículos. ¡Un saludo!

  3. Hola Marc! Muchas gracias por este artículo. te comento, Yo me dedico en México como Asesor Patrimonial, precisamente ofreciendo planes de seguros junto con planes de ahorro, inversión y protección. Por lo que comprenderás que tus artículos son un gran soporte y apoyo para que la gente que a veces no se convence de estos instrumentos, que a la vez protegen su patrimonio ante cualquier eventualidad, pueda entender lo importante y relevante que es poner a trabajar tu dinero pensando en el futuro…

    Nos vemos en el siguiente artículo!!! Felicidades y gracias!!!!

    • ¡Hola, Gabriel! Me alegro de que te haya gustado el artículo. Por lo que comentas tu también te dedicas a explicar a la gente la importancia de planificar sus finanzas e invertir su dinero, por lo que estoy contento de saber que el contenido del blog contribuye a que cada vez más gente entienda la importancia de usar el dinero a su favor.
      Muchas gracias por tu comentario y te animo a seguir aportando tus opiniones en los siguientes artículos. ¡Un saludo!

  4. En el momento actual con el Euribor por debajo del 0, la bolsa por debajo de los 9.000 puntos y los mercados inestables veo complicado conseguir un 8% de rentabilidad anual, y más durante 44 años como se cita en el artículo.

    Marc, ¿puedes explicar cómo invertir para conseguir ese 8% en el momento actual? Es decir en que acciones fijar nuestra inversión a largo, en INDRA, FERROVIAL, ENAGAS, GAS NATURAL…

    Muchas gracias.

    • ¡Hola, Daniel!

      Para intentar contestar a tu comentario lo mejor que pueda, voy a separarlo en tres partes.

      Primero de todo, decirte que en ¡DespiertaTuDinero! no encontrarás nunca una recomendación de compra o de venta de acciones, o de cualquier otro activo, pues considero que es una cuestión personal de cada inversor y que, según la metodología que se utilice y dependiendo de la cartera de activos que posea cada uno, el mismo activo puede ser apropiado para unos pero no para otros.

      Dicho esto, por lo que respecta a las acciones cotizadas, es precisamente en momentos de crisis económica y de bajadas considerables de las Bolsas cuando aumentan las posibilidades de conseguir rentabilidades mayores a largo plazo. Las acciones de empresas cotizadas representan la propiedad de un negocio real, con lo cual cuando compras acciones estás comprando una parte de un negocio. Por lo tanto, como inversor debes dedicar tiempo y esfuerzo a encontrar negocios de los cuales quieras ser propietario, aunque sea en una muy pequeña parte. Cuando tienes algunos de estos negocios ya identificados empiezas a formar lo que yo llamo la pre-cartera, que no es más que una lista con las empresas que te gustaría comprar. Llegados a este punto sólo falta esperar a que el mercado te ofrezca esos negocios excelentes a precios ridículos. Por lo tanto, cuando las Bolsas bajan considerablemente, aumenta la probabilidad de encontrar fabulosos negocios, los cuales generan unos fantásticos y crecientes beneficios, y con perspectivas de futuro muy buenas, a precios escandalosamente bajos. Las Bolsas de Valores tienen un componente emocional enorme, y con mucha frecuencia reaccionan con exageración frente a las situaciones que experimentan los negocios que en ellas cotizan, ya sea aumentando o reduciendo sus precios. Es como tener una lista de la compra para ir al super, y comprar sólo los productos que están de oferta esa semana. En la Bolsa, se hace lo mismo, pero comprando acciones en vez de productos. Por lo tanto, como te decía, en periodos de Bolsas bajas aumenta la probabilidad de encontrar tus empresas de “rebajas”. Pero ojo, que un índice como el Ibex35 esté relativamente bajo no significa que los negocios de tu pre-cartera estén baratos, y menos en el caso español, uno de los índices más concentrados del mundo. Recuerda analizar siempre empresa por empresa, pues cada una es un mundo.

      Y referente al comentario del euribor, en el caso de las Bolsas no te afecta demasiada a largo plazo, pues no es recomendable que utilices endeudamiento para comprar acciones. No obstante, si eres inversor en el sector inmobiliario, y quieres financiar buena parte de tu adquisición con deuda bancaria, un euribor bajo reducirá los costes de tu financiación, haciendo que adquirir el inmueble sea más barato, aumentando la rentabilidad de tu inversión inicial. Pero recuerda dejar un buen margen de seguridad para futuros aumentos en los tipos de interés.

      Espero haber aclarado tus dudas y espero verte a menudo en ¡DespiertaTuDinero!.

      Si quieres comentar cualquier otra cuestión, no dudes en escribirme de nuevo.

      Gracias por tu aportación. ¡Un saludo!

  5. Hola. Acabo de descubrir tu blog y me parece genial. Recomiendas los fondos de inversión? Usualmente para la bolsa se necesitan cantidades enormes que no tenemos los mortales, así que los fondos de inversión me parecen más accesibles aunque lograr ese alucinante 8% lo veo poco menos que imposible y más con las tasas de inflación que siempre contrarrestan las ganacias, estoy pensando en tasas variables pero son más riesgosas cierto? Te agredesco tu ayuda. Saludos.

    • ¡Hola, Rodrigo!

      Gracias por tu comentario, me alegro de que te guste el blog. Respecto los fondos de inversión, yo no los recomiendo, pues aunque hay gestores muy buenos, soy partidario de que cada uno tome sus propias decisiones en lo referente a su dinero y a sus inversiones. Mi recomendación es formarse en inversión, pues contratando un fondo de inversión no sólo tienes que pagar a su gestor, sino que además le estás pagando para que la experiencia la gane este, una experiencia que podrías obtener tu para futuras inversiones.

      No necesitas grandes cantidades de dinero para invertir en Bolsa, sino todo lo contrario. Para comprar una acción sólo requieres lo que cuesta esa acción (la mayoría de acciones tienen unos precios de pocos euros o dólares) más las comisiones. Algunas acciones incluso cuestan menos de 1€ o $1, con lo que una de las ventajas de la Bolsa es que se adapta a todos los bolsillos.

      Lograr una rentabilidad del 8% todos los años es muy difícil, aunque obtener ese 8% de media durante largos periodos de tiempo está al alcance de quien se forme en el tema. Piensa que si compras acciones de empresas excelentes a precios realmente bajos, lo que ocurre de vez en cuando, ese 8% puedes conseguirlos ya incluso desde el inicio con la rentabilidad por dividendos, más la posibilidad de la revalorización posterior de la acciones. Eso sí, si vives en un país con una elevada inflación, esta puede erosionar el poder adquisitivo de tu rentabilidad.

      Por cierto, ¿a qué te refieres con tasas variables?

      ¡Un saludo!
      Marc

  6. Empiezo a leer tu foro y libro. En general me gusta mucho como presentas tus entradas. De todas formas al menos yo veo un poco “temerario” dedicar todos tus ahorros a inversiones “especulativas” del 8%. Desde mi humilde opinión esa inversión no debería ser superior al 20-40% de tus ahorros totales, al menos para gente que no se dedique a tiempo completo a vivir de “rentas”.

    • Hola, suncloud.
      En mi opinión no es temerario tener todos los ahorros invertidos en Bolsa, siempre y cuando se compren buenas empresas y a buen precio, lo que hace que no sean posiciones especulativas. Y, en caso de querer vivir exclusivamente de las rentas de las inversiones, cada uno debe decidir qué parte de sus ahorros quiere invertir, teniendo en cuenta que si se dedica el 100% se conseguirá antes la libertad financiera que si se dedica sólo el 20% o el 40%.
      Muchas gracias por tus opiniones y me alegro de que te gusten las entradas 😉
      Un saludo,
      Marc

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