Consigue un 10% mensual en la Bolsa. ¿Realidad o ficción?

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¡Buenos días!

Una de las primeras preguntas que te haces cuando empiezas a interesarte en el apasionante mundo de la Bolsa de Valores es qué rentabilidad puedes conseguir por tu dinero. Aunque nunca he llegado a comprender porqué, parece ser que muchos novatos se fijan un objetivo de rentabilidad del 10% mensual para empezar. Pues bien, teniendo esta mágica cifra en mente, hoy quiero mostrarte lo que puedes esperar de la inversión y lo que no debes esperar de ella.

El razonamiento inicial

Un día te despiertas y decides que ya está bien de tanto trabajar. Quieres conseguir dinero rápido y fácil, con lo que te acuerdas de esa película sobre Wall Street que viste un tiempo atrás y llegas a la conclusión de que la Bolsa es la mejor manera para conseguirlo.

Hablas con un amigo y te dice que tiene un conocido que gana un montón de pasta cada día con la Bolsa, trabajando sólo dos horas (todos tenemos ese conocido de un amigo que se forra con la Bolsa, ¿verdad?).

Empiezas a leer por Internet sobre el tema y al cabo de un rato lo tienes claro: harás Trading Intradía. Es decir, comprarás acciones y las venderás al cabo de unos pocos minutos con suculentos beneficios. Al fin y al cabo, ¿para qué invertir y esperar años a ver los frutos si puedes conseguir dinero rápido con la especulación? Eso de invertir es para los abuelos, y a ti te va el Rock & Roll.

Miras un par de gráficos de precios de algunas empresas conocidas y rápidamente te das cuenta de la cantidad de dinero que hubieras ganado de haber comprado en los mínimos del día y vendido en los máximos. Partiendo de dichos gráficos, llegas a la conclusión de que puedes obtener un 10% mensual sin ningún problema.

Como tienes 2.000€ para operar, te das cuenta de que un 10% mensual implica unos beneficios de 200€ al mes. Como hace la mayoría al principio, comparas mentalmente dichos 200€ con la cantidad que necesitas mensualmente para vivir, y te das cuenta de que no te llega ni de lejos.

Entonces haces el siguiente razonamiento natural, que es dar por sentado que vas a conseguir ese 10% mensual como mínimo, pase lo que pase, así que tu única preocupación debe ser conseguir aumentar tu rentabilidad y conseguir algo más de dinero.

Piensas que si tuvieras 20.000€, consiguiendo ese 10% mensual que ya consideras mínimo, ganarías 2.000€ cada mes. Tus amigos te considerarían un mago de las finanzas y tus padres se alegrarían de haberte pagado la carrera.

Preguntas razonables, respuestas insensatas

Empiezas a preguntarte por qué tan poca gente parece vivir de la Bolsa, con lo fácil que es conseguir un montón de dinero cada mes. Te auto respondes pensando que muchos deben conseguirlo, pero no lo dicen por miedo a que los demás descubran los secretos que les permiten hacerlo.

Te das cuenta de que, si en vez de 20.000€ tuvieras 50.000€, tu 10% mensual te ofrecería unos ingresos de 5.000€ al mes. Ahora los 2.000€ ya no te parecen tan estupendos, sino más bien un mínimo razonable que tienes derecho a exigir al mercado a cambio de unas pocas horas de trabajo y análisis.

Calculas que con tu rentabilidad ya casi despreciable del 10% mensual y reinvirtiendo los beneficios, al cabo de un año habrás convertido tus 2.000€ iniciales en 6.277€. Obviamente, no tienes en cuenta ni las comisiones ni los impuestos, pues como buen novato consideras que son cantidades casi imperceptibles.

Estos resultados no están nada mal, ¿no? Sin embargo, el coche que te gusta cuesta 17.000€, con lo que calculas que, partiendo de tus 2.000€ y manteniendo una rentabilidad del 10% mensual, tardarás casi dos años en acumular esa cantidad. Como eres impaciente por naturaleza y te dejas llevar por la euforia del momento, piensas que esperar casi dos años es demasiado tiempo.

Además, todo eso suponiendo que reinviertes todos los beneficios pero, ¿de qué vas a vivir mientras tanto? Tendrás que seguir en el trabajo que tan poco te gusta durante todo ese tiempo. Y una vez te compres el coche, tendrás que volver a empezar con los 2.000€ que te sobren. Entonces, ¿cuánto vas a tardar en poder comprarte esa casa que tanto deseas?

Ajustando las expectativas… al alza

Empiezas a pensar que el problema sea quizás que has estimado tu rentabilidad mensual de forma demasiado conservadora. Quizás un 10% mensual es demasiado bajo, con lo que fantaseas con una rentabilidad del 15% cada mes.

Vuelves a hacer tus cálculos y descubres que con un 15% tus 2.000€ iniciales se convertirán el primer año en 10.700€, siempre y cuando reinviertas los beneficios. Además, al final del segundo año tendrás ya 57.250€, ¡lo que no está nada mal!

En medio de la euforia, sin embargo, sabes que te estás pasando, con lo que decides rebajar tus expectativas hasta niveles más realistas, como tu anterior 10%. Al fin y al cabo, es lo mínimo que se puede exigir a la Bolsa, ¿no? Además, comparado con el 15%, el 10% mensual te parece de lo más conservador.

Tu primer contacto real con la Bolsa

Te decides y entras al mercado a tope, comprando y vendiendo sin parar. En pocos días descubres que, efectivamente, hay personas que se forran en poco tiempo con la Bolsa, concretamente los que cobran comisiones a otros para operar. Ya has aprendido que los costes de transacción no son tan insignificantes como pensabas.

De los 2.000€ iniciales, ahora sólo quedan 800€ en tu cuenta de operaciones. Entre el enfado y la decepción, te preguntas cómo puede ser que ni siquiera hayas conseguido un 1% de rentabilidad la primera semana. En realidad, has perdido más de la mitad de tu dinero.

Te pasas las noches delante del ordenador, encadenando el cierre de una Bolsa con la apertura de otra, mirando tu pantalla con un estrés que ni siquiera el trabajo que tanto odias te ocasiona. Entre la rabia, la frustración y las comisiones, en pocos días te acabas puliendo los 800€ que te quedaban. Incluso el conocido de tu amigo, el que se forraba fácilmente con la Bolsa, parece haberse esfumado, casi como si nunca hubiera existido.

Llegados a este punto, tienes tres opciones:

Opción 1: Formarte en Educación Financiera e Inversiones

Por un lado puedes preguntarte qué ha pasado, analizar la situación y formarte poco a poco en Educación Financiera e Inversiones para conseguir una buena rentabilidad por tu dinero a largo plazo asumiendo poco riesgo. Para ello tienes un montón de libros y blogs, entre los cuales te recomiendo uno que dicen que está bastante bien, ¡DespiertaTuDinero!.

Puedes conseguir una buena rentabilidad por tu dinero a largo plazo asumiendo poco riesgo. Clic para tuitear

Opción 2: Seguir perdiendo dinero

Puedes poner excusas para justificar tu comportamiento irracional y seguir buscando permanentemente el santo grial de los mercados, alguna fórmula conocida por pocos que te permita no sólo obtener su 10% mensual, sino mucho más.

Opción 3: Hacerle la cruz a la Bolsa

También puedes ir por ahí gritando a los cuatro vientos que la Bolsa es algo malo, algo que sólo sirve para que te quiten el dinero y que la inversión es algo que se debe evitar a toda costa, cuando realmente no has invertido en ningún momento, sino especulado.

Lo que implica realmente una rentabilidad del 10% mensual

Si empiezas con 2.000€ y consigues una rentabilidad mensual neta del 10% reinvirtiendo todos los beneficios, al cabo de cinco años tendrás 608.963€. Al cabo de diez años, tu capital ascenderá a más de 185 millones de euros y, al cabo de diecisiete años, sumarás un total de 556 billones de euros, o lo que es lo mismo, más del doble que las tres mayores fortunas del mundo juntas (datos expresados en billones de euros):

10% mensual

Nota: Para convertir las tres fortunas de dólares estadounidenses a euros, he utilizado el tipo de cambio actual en el momento de escribir estas líneas, el cual corresponde a EUR/USD 1,11695.

Y recuerda, esto suponiendo que empiezas con 2.000€ euros… imagínate si empezaras con 50.000€.

Para poner en perspectiva lo que puedes esperar realmente de tus inversiones, ten en cuenta que Warren Buffett, considerado por muchos el mejor inversor del mundo y tercera mayor fortuna del planeta, ha conseguido durante su carrera inversora una rentabilidad compuesta anual media de alrededor del 24%. Un 10% mensual, traducido a términos anuales, equivale a un 213,84%, más de 20 veces superior al mejor inversor del mundo.

Por lo tanto, si un inversor legendario ha conseguido una rentabilidad media anual del 24%, creo que sirve, como mínimo, para tener una referencia realista de lo que puedes obtener con tu dinero si te formas debidamente.

Una conclusión realista

Es increíble como mucha gente que se inicia en la Bolsa desde el prisma de la especulación sobreestima sus expectativas a corto plazo. Pero igual de sorprendente resulta ver como la mayoría subestiman las expectativas de la inversión a largo plazo.

La inmensa mayoría de novatos deja de lado la inversión porque en los primeros años parece ser que sus resultados no son tan buenos como esperaban, pues si han empezado con un capital moderado quizás no les permita convertirse en millonarios de la noche a la mañana.

Prefieren arriesgar su capital con la especulación a corto plazo encantados con rentabilidades espectaculares en periodos de tiempo muy reducidos. No obstante, no se dan cuenta de que con el paso del tiempo y una buena rentabilidad, aún empezando con un capital modesto, la inversión les puede convertir en millonarios.

Con el artículo de hoy no pretendo desanimarte, más bien todo lo contrario. Lo que quiero es animarte para que te marques una serie de objetivos financieros realistas y camines hacia ellos desde el primer momento, preservando tu capital y consiguiendo a cambio una buena rentabilidad por tu dinero.

¿Cuántas veces has oído a alguien decir que su objetivo inicial es una rentabilidad del 10% mensual, o similar? ¿Has fantaseado alguna vez con rentabilidades extraordinarias?

Imagen: soaring profits

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10 comentarios en “Consigue un 10% mensual en la Bolsa. ¿Realidad o ficción?

  1. ¡¡Hola Marc!!
    Un artículo genial, que refleja fielmente como llegan los “inversores” a la bolsa, y como realmente terminan.
    El Trading, puede ser rentable, y para determinada gente es rentable, pero se necesitan una serie de condicionantes que no se dan en la mayoría de las personas, y que es necesario cultivar y pulir para conseguirlos.
    Sin embargo, la inversión pausada a lo largo de años, está al alcance de todos. Es un camino mas lento, pero es seguro.
    Un abrazo.

    • ¡Hola, Miguel!
      Coincido contigo en que para conseguir ser un trader consistente es mucho más difícil que conseguir una buena rentabilidad a largo plazo con la inversión. Yo también tuve mi época de especulador, haciendo tanto swing trading como trend trading. Sin embargo, nunca hice intradía, aunque en mis inicios sí pensé que quizás podría conseguir un 10% mensual… hasta que un minuto después lo puse en perspectiva jeje.
      La inversión a largo plazo permite, como bien dices, a todo el mundo conseguir una buena rentabilidad por su dinero, siempre y cuando obtengan un mínimo de formación y experiencia.
      Muchas gracias por tu comentario.
      Un abrazo,
      Marc

    • ¡Hola, Jose!

      Pues sí, las películas hollywodienses tienen buena parte de la culpa, y la otra los estímulos que recibimos cada día de muchos brokers y otros intermediarios interesados en que hagamos el mayor número de transacciones posibles.
      Yo creo que todos, en algún que otro momento, hemos fantaseado con rentabilidades extraordinarias. Al fin y al cabo, creo que forma parte del proceso de aprendizaje.

      Muchas gracias por tu participación.
      Un saludo,
      Marc

    • ¡Hola, Farmacéutico Activo!
      Tienes toda la razón, se puede conseguir un 10% en un mes, o incluso muchísimo más. Sin embargo, como bien dices, no se puede conseguir de forma consistente durante largos periodos de tiempo. Supongo que tarde o temprano el mercado nos acaba recordando que debemos andarnos con ojo, ya que sino nos pone en nuestro sitio sin pestañear… Por esto siempre recomiendo a quien se está iniciando en este apasionante mundo de las inversiones en Bolsa que empiece con una cantidad muy pequeña, aunque tenga mucho más. Así podrá aprender algunos golpes sin que el grueso de su dinero se vea comprometido.

      Muchas gracias por tu participación activa 😉
      Un abrazo,
      Marc

    • ¡Hola, Independentista!

      Sí, ayer las acciones del popular bajaron enormemente con la anunciada ampliación de capital, y además suprimen el dividendo…
      Gracias por tu comentario. Un saludo,
      Marc

  2. ¡Hola, Marc!

    Buuufff, ¡he escuchado lo del 10% o más un montón de veces! Y, lo que me entristece más, es que algunas empresas lo utilizan como reclamo para que personas distraídas se lo crear y terminen por perder su dinero por no poder establecerse metas más realistas.

    ¡Gracias por el artículo de hoy, Marc, creo que le servirá a muchas personas! Me ha gustado mucho, de verdad 😉

    ¡Un abrazo grande, graaande!

    • ¡Hola, Maria!
      Yo también lo he escuchado muchas veces lo del 10% mensual, parece ser como una cifra mágica entre los que se inician. Espero que, como dices, este artículo sirva para evitar que otras personas caigan en los errores que ya hemos cometido algunos.
      Muchas gracias por tu aportación. Un gran abrazo,
      Marc

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