¿Por qué el dinero en sí te hace más pobre?

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¡Buenos días!

Nada más leer el título de este artículo habrás pensado que me he vuelto loco de remate. ¿Cómo que el dinero en sí te hace más pobre? Para tu tranquilidad, te diré que ya lo estaba antes de escribirlo. En realidad, lo que quería era captar tu atención y, ahora que ya la tengo, voy a tratar de mantenerla porqué detrás de este título hay una idea muy potente. Se trata de un concepto que se enseña probablemente en todas las escuelas de negocios del mundo, incluso en muchas escuelas de secundaria. No obstante, parece ser que la mayoría de la gente no lo incorpora en su relación diaria con el dinero. ¿De qué se trata?

Te presento a la inflación

Hoy voy a hablarte de la inflación y el tremendo efecto que puede tener sobre tu dinero. Si buscas la definición de inflación por ahí verás que te dice algo así como que es el aumento generalizado y sostenido de los precios de los bienes y servicios en un mercado durante un periodo de tiempo, normalmente un año. Y, ¿sabes qué? Así es. Pero en ¡DespiertaTuDinero! no quiero que te aprendas las definiciones de memoria sin más. No, lo que quiero es que comprendas el impacto que tiene cada concepto en tu vida diaria. Así que vamos allá.

La inflación es, como acabas de ver, una subida de los precios de las cosas. En muchas ocasiones se mide por el IPC (Índice de Precios de Consumo), que es un cálculo estadístico para ver lo que cuesta una cesta de bienes y servicios típica que consume la población de una zona determinada, como por ejemplo un país. Pues bien, la idea que tienes que tener muy clara es que cuando hay inflación, cada año las cosas que queremos comprar probablemente sean un poco más caras que el año anterior.

¡Ojo! No todos los bienes y servicios aumentan de la misma manera sus precios, algunos incluso disminuyen a pesar de la inflación. Pero sí se experimenta un encarecimiento de las cosas en general. Por ejemplo, si vives de alquiler es posible que el propietario del inmueble te lo aumente para reflejar ese aumento en el precio de las cosas en general. Igual te puede pasar si alquilas una plaza de parking o al pagar servicios como el agua, el gas, la electricidad, etc.

Y, ¿qué efectos tiene la inflación sobre tu dinero?

Cuando hay inflación, puede que de un año a otro su impacto sobre tu dinero no sea mucho, pero al cabo de unos cuantos años lo notarás, créeme. Y, ¿cómo lo notarás? Pues verás reducido tu poder adquisitivo. Y, ¿qué es eso del poder adquisitivo? Pues muy fácil, son los bienes y servicios que puedes comprar o contratar con una determinada cantidad de dinero. Si el precio de las cosas va aumentando debido a la inflación, significa que con el mismo dinero puedes comprar menos cosas, o que para comprar esas mismas cosas, necesitarás más dinero.

En los países desarrollados (sí, España lo es aunque si pones las noticias te podrían surgir dudas razonables), la inflación se sitúa en general entre el 0% y el 5%, siendo ambos extremos situaciones menos comunes. Por ejemplo, desde principios de los años 90 en España el IPC anual no ha superado prácticamente el 5% ningún año, y en pocas ocasiones ha caído por debajo del 0%.

En cambio, en los países en desarrollo la inflación puede alcanzar cifras de dos y tres dígitos. Otro día hablaré de tales situaciones y de las consecuencias que conllevan. De momento, recuerda que la inflación disminuye tu poder adquisitivo, te hace más pobre, ya que puedes adquirir menos cosas con tu dinero. Y ahora te estarás preguntando, ¿por qué llevo ya escritas 628 palabras sobre todo esto? A continuación, mira el gráfico y en siguiente párrafo lo comprenderás:

El dinero en si te hace mas pobre

Lo que te muestra este gráfico es que si tienes 10.000€ y los metes debajo del colchón durante décadas, con el paso de los años el poder adquisitivo de esos 10.000€ va a disminuir a causa de la inflación, que en este caso he fijado en el 2%. Por lo tanto, esto te permite sacar varias conclusiones importantes.

Primero, que tras varias décadas debes cambiarte ya el colchón, te lo digo muy en serio. Segundo, que vas a seguir teniendo tu dinero, pero con esos 10.000€ vas a poder comprar las mismas cosas que si hoy mismo tuvieras mucho menos. Tercero, que al cabo de 35 años tu dinero tendrá la mitad del poder adquisitivo que tiene hoy.

Y, ¿qué pasaría si la inflación, en vez del 2%, fuera del 5%? Pues lo que puedes observar en este otro gráfico:

El dinero en si te hace mas pobre

Como puedes ver, si se da este caso la inflación sólo necesitará 14 años para reducir tu poder adquisitivo a la mitad y al cabo de 100 años tu dinero podrá comprar lo mismo que podrías comprar hoy con 76€ (pero tú pagarás 10.000€ por lo que sea que compres). Sí, has leído bien, con una inflación del 5% anual es lo mismo tener 76€ hoy que 10.000€ dentro de 100 años, pues con ambas cantidades vas a poder comprar las mismas cosas.

Puede que ahora mismo estés pensando que dentro de 100 años no estarás, por lo que tampoco debes preocuparte mucho. Bueno, míralo de la siguiente manera. Imagínate que a día de hoy tienes un millón de euros, con todos y cada uno de sus 6 preciosos ceros. Como no lo necesitas para vivir, pues tienes otros ingresos, lo metes en una caja fuerte y lo conservas ahí mucho tiempo con la intención de dárselo a tus bisnietos. Piensas que con un millón de euros no van a tener que preocuparse por el dinero.

Pues bien, con una inflación media del 5% anual, al cabo de 100 años, cuando tus bisnietos abran la caja fuerte van a encontrar exactamente 1.000.000€. Sin embargo, como ese dinero no se habrá protegido de la inflación, tus queridos bisnietos podrán comprar con este millón lo mismo que podrían comprar hoy con 7.604€. Dicho en otras palabras, es posible que saquen más vendiendo la caja fuerte a un coleccionista de antigüedades que el dinero que hay dentro.

Pero no hace falta esperar periodos tan largos de tiempo, pues esa misma inflación del 5% anual haría que, en el momento de jubilarte, 40 años después de meter en tu caja fuerte el millón de euros, este tuviera un poder adquisitivo equivalente a 142.046€ de hoy día. Seguirías teniendo un millón, pero podrías comprar lo mismo que comprarías hoy con 142.046€.

Entonces, ¿qué conclusión puedes sacar de todo esto? Pues que el dinero en sí, los billetes, las monedas y tu hermoso saldo en la cuenta bancaria, van perdiendo poder adquisitivo. Dicho de otra manera, el dinero en sí te hace más pobre con el simple paso del tiempo, a causa de la inflación. Esta, ya sea rápidamente o poco a poco, va erosionando tu poder adquisitivo y, por consiguiente, tu riqueza.

El dinero en sí te hace más pobre con el simple paso del tiempo, a causa de la inflación. Clic para tuitear

Cómo evitar que la inflación erosione tu poder adquisitivo

Y, si el dinero en sí te hace más pobre, ¿cómo puedes acumular riqueza a lo largo del tiempo? Pues invirtiendo tu dinero para que te genere unos beneficios que sean superiores a la pérdida de poder adquisitivo. De esta manera tu dinero va a trabajar para ti generándote beneficios, los cuales no sólo van a compensar la disminución de tu poder adquisitivo, sino que además van a aumentar tu riqueza. Una vez más, se trata de despertar tu dinero. Si quieres saber más, te explico el primer paso para conseguir que tu dinero trabaje para ti.

El objetivo de este artículo es precisamente que tomes conciencia de que la inflación no es sólo un concepto abstracto que se estudia en la escuela o la universidad, sino algo a tener muy en cuenta al pensar en tu dinero. Así que no te preocupes, pues ahora que eres consciente de sus efectos, te invito a seguir leyendo ¡DespiertaTuDinero! para saber más sobre cómo poner tu dinero a trabajar para ti y que la inflación no reduzca el poder adquisitivo de tu dinero.

¿Comprendes mejor ahora el título de este artículo? ¿Habías oído hablar de la inflación? ¿Te habías parado a pensar sobre sus efectos reales en tu dinero?

 

Imagen: The time value of money

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4 comentarios en “¿Por qué el dinero en sí te hace más pobre?

  1. Yo si que había oído hablar de la inflación desde bastante joven, pero nunca me puse a pensar seriamente en la repercusión que tiene en el dinero que puedo llegar a ahorrar. Siempre lo relacioné, sin mucha conciencia con la subida de precio de productos, ahora soy más consciente del empobrecimiento real que causa a nuestros bolsillos. Gracias Marc por hacerme poner el despertador!!!!

    • ¡Hola, Claudia! Pues la verdad es el que los efectos de la inflación pasan bastante desapercibidos, pero ahí están. Si somos conscientes de ellos podemos buscar maneras de evitar que vayan erosionando nuestro poder adquisitivo con el paso del tiempo. Seguiremos hablando sobre este tema en futuros artículos para disponer de un buen arsenal que nos permita proteger nuestro dinero.
      Me alegro de que hayas puesto tu despertador y muchas gracias por tu comentario. ¡Un saludo!

  2. ¡Hola, Marc!

    ¿Qué tal? Sí que había oído hablar de la inflación pero nunca me había planteado que fuese tan importante. Con todos los líos de los bancos que se escuchan hoy en día, pensaba que el tradicional “colchón” era el mejor lugar para guardar el dinero. Ahora entiendo que no sólo hay que saber dónde poner el dinero sino, también, hay que evitar que este pierda su valor a lo largo del tiempo.

    ¡Muchas gracias por toda esta información!

    Un abrazo 🙂

    • ¡Hola, Maria!
      Muy bien, ¿y tú? La verdad es que casi todos hemos oído hablar de la inflación, pero no siempre somos del todo conscientes del efecto que tiene sobre nuestro dinero. Poco a poco iremos viendo cómo podemos hacerlo para proteger nuestro dinero de la inflación y que, además, nos genere ingresos para nosotros.
      Gracias por tu aportación. ¡Un saludo!

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