El interés compuesto: la octava maravilla del mundo

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¡Buenos días!

Si quieres que tus inversiones te cambien la vida a mejor debes comprender uno de los fundamentos de la inversión. Se trata, además, de un concepto tan potente que cuando Einstein se enteró de su existencia, definió literalmente “su poder como la octava maravilla del mundo”. Hoy voy a hablarte del interés compuesto y de cómo este puede cambiarte la vida a mejor.

Pero, para que puedas comprender todo su potencial, primero debo hablarte brevemente de su primo hermano, el interés simple. ¡Allá vamos!

El interés simple: simplemente aburrido

El interés simple es el interés que se aplica siempre sobre la misma cantidad de dinero, ya que no permite la reinversión de los beneficios. Por ejemplo, si inviertes 10.000€ a un tipo de interés simple del 5% anual, significa que cada año te pagarán los 500€ correspondientes al 5% de tus 10.000€, tal como puedes ver en la siguiente tabla:

interés compuestoFíjate en que cada año el 5% se aplica sobre la misma cantidad, los 10.000€, por lo que siempre te pagan los mismos 500€. Por lo tanto, la idea clave es que el interés simple no te permite reinvertir los beneficios que vas obteniendo.

Es posible que hayas oído hablar del interés simple con frecuencia, ya que es muy común encontrarlo en muchos productos bancarios tradicionales, como los depósitos y las cuentas corrientes.

Aunque mi intención hoy es que te quedes con la idea de que el interés compuesto te va a dar mucho más dinero que el simple, te dejo con la fórmula del interés simple por si quieres curiosear:

Cf = Ci · i · n

Donde:

Cf –> Capital final

Ci –> Capital inicial

i –> Tasa de interés

n –> Período

El interés compuesto: tremendamente interesante

A diferencia del interés simple, el interés compuesto es el que te permite reinvertir los beneficios, con lo que cada vez se aplica sobre una cantidad de dinero mayor.

A diferencia del interés simple, el interés compuesto es el que te permite reinvertir los… Clic para tuitear

Para verlo con claridad, fíjate en la siguiente tabla:

interés compuestoComo puedes ver, el 5% de interés se aplica cada año sobre la cantidad inicial más todos los beneficios que has ido obteniendo hasta el momento, con lo cual cada vez vas ganando más y más aún manteniendo la misma rentabilidad.

Igual que en el caso del interés simple, te dejo con la fórmula del interés compuesto por si quieres curiosear:

Cf = Ci · (1 + i) n

Donde:

Cf –> Capital final

Ci –> Capital inicial

i –> Tasa de interés

n –> Período

Interés simple vs compuesto

Ahora que sabes que la principal diferencia entre ambos tipos de interés es la reinversión de los beneficios, déjame mostrarte las ventajas que el interés compuesto tiene sobre el interés simple:

1) Crecimiento exponencial de tu dinero

El interés compuesto te permite aprovechar el paso del tiempo para ganar más dinero sin necesidad de hacer nada más que conservar tus inversiones. Mira esto:interés compuestoComo puedes ver en el gráfico superior, cada año que pasa la diferencia entre los beneficios que te dan el interés simple y el compuesto es mayor. Esto se debe a que el interés compuesto te permite aplicar la misma rentabilidad, en este caso el 5%, sobre una cantidad de dinero cada vez mayor.

El tiempo es el mejor amigo de las buenas inversiones, y es precisamente cuando las conservas durante largos periodos de tiempo cuando el poder del interés compuesto muestra todo su potencial. Por esto siempre te digo que es una buena idea invertir a largo plazo, para aprovechar todo su potencial.

De hecho, siguiendo con el ejemplo del 5% sobre los 10.000€ iniciales, fíjate en la diferencia que hay en el crecimiento de los beneficios de un año para otro:

interés compuestoEn el gráfico anterior puedes ver, marcado en naranja y verde, como en un único año, del 48 al 49, tus beneficios aumentan 248€ gracias al interés compuesto, lo que representa un aumento del 50% respecto a tus 500€ iniciales. Además, estás cobrando anualmente diez veces tus beneficios iniciales, que a interés simple continuarían siendo simplemente de 500€ al año.

De hecho, el crecimiento exponencial que te ofrece el interés compuesto es el que te permite convertirte en millonario incluso siendo mileurista.

2) Mayor protección contra la inflación

Otra ventaja del interés compuesto frente al simple es que mientras este último te deja a merced de la inflación, el compuesto te ayuda a protegerte de ella. Piensa que es más que probable que durante largos periodos de tiempo la inflación erosione el poder adquisitivo de tu dinero.

Si lo inviertes a interés simple, como cada año cobras la misma cantidad fija, la inflación puede disminuir tus beneficios reales, ya que esa misma cantidad de beneficios tiene un menor poder adquisitivo. El interés compuesto, en cambio, te permite cubrirte, ya sea totalmente o al menos en parte, del efecto corrosivo que la inflación tiene sobre tu dinero.

3) Más dinero trabajando para ti

Al poder reinvertir tus beneficios, el interés compuesto te permite ir aumentando la cantidad de dinero que trabaja para ti sin tener que añadir más que los beneficios generados con la inversión inicial.

Obviamente, si además de reinvertir los beneficios aportas más dinero fresco, incluso manteniendo la misma rentabilidad conseguirás que tus beneficios aumenten incluso mucho más rápido.

Sin embargo, si no puedes aportar más capital, mientras no tengas motivos para vender tus inversiones puedes aprovechar el poder del interés compuesto para tener cada vez más dinero trabajando para ti.

Conclusión

Como has podido ver, el poder del interés compuesto te permite multiplicar tu dinero gracias a la reinversión de los beneficios, cosa que no te permite hacer el interés simple. Además, te ayuda a protegerte de la inflación y aumenta la cantidad de dinero que tienes trabajando para ti.

Por lo tanto, cuando te plantees adquirir una inversión recuerda siempre plantearte un horizonte temporal indefinido para poder aprovechar al máximo el poder del interés compuesto, ya que cada año que pase este multiplicará más tu dinero.

Después de leer este artículo te habrás dado cuenta de porqué este genio llamado Einstein se aventuró a decir que “el poder del interés compuesto es la octava maravilla del mundo“. No le faltaba razón.

Y tú, a través de tus inversiones, puedes aprovechar ese poder a tu favor para vivir la vida que deseas.

Una cosita más

Aprovecho el artículo de hoy para decirte que me tomaré unos días de vacaciones y que, aunque nos vamos a quedar por casa, aprovecharé para disfrutar de la playa y dedicar algo más de tiempo a mis inversiones. Pero ya te aviso de que en muy poco tiempo volveré a tope con el blog y nuevas publicaciones que te tengo preparadas, así como el minicurso gratuito sobre cómo generar ingresos con la Bolsa y algunas sorpresas más.

¡Disfruta de tus vacaciones!

¿Conocías el poder del interés compuesto? ¿Lo aprovechas con tus inversiones? ¿Se te ocurren más ventajas frente al interés simple?

 

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12 comentarios en “El interés compuesto: la octava maravilla del mundo

  1. Hay algo que ataca el interés compuesto en su misma línea de flotación y hace que si lo materializas en forma de dividendo en realidad apenas lo llegues a aprovechar. Sí, lo has adivinado: son los impuestos, el IRPF. El interés compuesto está muy bien, pero es teoría. Sería interesante añadir una columna a tu tabla para ver a 5, 10, 20 o 30 años lo que se ha llevado Hacienda y lo que has ido consiguiendo con el interés compuesto.

    • ¡Hola, Albert!
      Incluso pagando impuestos por los dividendos en el momento de cobrarlos la diferencia entre el interés simple y el interés compuesto queda muy clara, lo que demuestra su fuerza para multiplicar el dinero. Si quieres aprovechar al máximo dicha fuerza, la inversión vía revalorización en empresas que no paguen dividendos es para ti, para poder multiplicar el dinero antes de pagar ningún impuesto.
      Gracias por tu comentario. Un saludo,
      Marc

  2. Nada Marc a disfrutar,y desendo q vuelvas pronto.
    En poco tiempo has conseguido ser de los mejores de los blog q sigo y te recuerdo q son más de 30.
    A descansar.

    • ¡Hola, Jose!
      Muchas gracias por tu comentario, me alegro muchísimo de que te guste el blog. Igual que comentarios como el tuyo me animan a seguir, yo también te animo a seguir disfrutando de todo el contenido que voy preparando. Un saludo y que acabes de pasar un buen verano.
      Marc

  3. Gracias por responder. Si, como dices, se quiere aprovechar “al máximo” la fuerza del interés compuesto mediante la revalorización en empresas que no paguen dividendos el problema es que nunca sabrás el dato clave para estimar ese interés compuesto: lo que hubieran abonado mediante dividendo si en esa empresa hubieran tenido esa política.

    Por otro lado, ten en cuenta que los primeros que empezaron a hablar de las maravillas del interés compuesto fueron los hoy tan denostados bancos. Después de todo en los depósitos bancarios (al menos la mayoría) también funciona, oh!, el interés compuesto.

    Si me permites, yo sería más prudente a la hora de hacer afirmaciones como ésta: “De hecho, el crecimiento exponencial que te ofrece el interés compuesto es el que te permite convertirte en millonario incluso siendo mileurista.”

    • ¡Hola, Albert!
      En mi opinión, no hace falta saber exactamente qué impacto ha tenido el interés compuesto para hacer crecer nuestros ingresos de forma compuesta y que nos cambien la vida a mejor a lo largo del tiempo.
      Según tengo entendido, en los registros de arcilla que se encontraron de la antigua ciudad de Babilonia ya se hablaba del poder del interés compuesto, tanto matemáticamente como aplicado a las finanzas personales, con lo que es normal que los bancos modernos lo usen a su favor. Como muchas otras cosas, el interés compuesto no es ni bueno ni malo, sino simplemente una herramienta que podemos aprovechar a nuestro favor o en nuestra contra.
      Respecto a la afirmación que comentas, a mi no me parece poco prudente, sino el reflejo de una realidad que está al alcance de las personas que se encuentren en esa situación.
      Gracias por tus enriquecedoras aportaciones.
      Un saludo y que acabes de pasar un buen verano.
      Marc

  4. hola quisiera dejar un comentario de la frase si tus acciones bajan un 50% y estas intranquilo la bolsa no es para ti,yo hasta un 50 aun estoy tranquilo pero cuando llevas 3 acciones de las consideradas buenas,que al final no lo fueron y pierdes el 90%en 10 años de aquella si que puedes decir que la bolsa no es para ti y es lo que me pasa a mi,y piensas de tanta gente que hay en bolsa y ha tenido que pasarme a mi esto,yo no quiero saber nada de bolsa ni de dividendos ni de naranjas de la china,lo que quiero es levantarme alegre y feliz por las mañanas y no esta angustia diaria y pensar que eres el mas tonto del pueblo,y tendre que seguir con esta cruz porque no quisiera venderlas con estas minusvalias,la verdad que hay gente bien estrellada en este mundo por no decir otra cosa, un saludo para marc y los demas que lo lean

    • ¡Hola, Antonio!
      Entiendo que basándote en tu experiencia te sientas más feliz sin la angustia diaria de tus acciones. En mi caso es justo lo contrario, creo que sentiría más angustia si no tuviera acciones trabajando para mi, lo que demuestra que el aspecto psicológico y las experiencias que vivimos nos condicionan fuertemente en nuestra manera de ver la Bolsa y en la calidad de vida que disfrutamos desde el punto de vista mental. Muchas gracias por compartir tu experiencia y opinión con todos.
      Un saludo,
      Marc

  5. hola,
    Marc es un maquina. el interes compuesto es la maravilla de cualquier inversion, lo que pasa es que todos queremos volvernos rico en menos de un año y eso si que no existe. si no entiendes el interes compuesto averigualo no te pongas angustioso por nada en este mundo ya se a dicho que lo que no gusta enseña, pues aprende
    yo llevo comprando casas mas de 30 años, al principio fue angustioso y desesperante pero yo segui insistiendo, hoy tengo muchas casas en alquiler y vivo bien, no me interesa contar mi patrimonio, solo me interesa las ganancias que vivo como un rey, y todo lo que gano es gracias al interes compuesto.
    si comprastes acciones caras y bajaron pues compra en la baja y haras un promedio de coste, y asi sucesivamente

    gracias, y un saludo

    • ¡Hola, Juan!
      Muchas gracias compartir contigo tu experiencia, la cual demuestra que el interés compuesto actúa a nuestro favor si sabemos aprovecharlo a lo largo del tiempo. Como bien dices, promediar a la baja es una buena manera de rebajar los costes de compra y aumentar la rentabilidad, siempre y cuando se estén comprando activos de calidad, ya sean acciones o bienes inmuebles.
      Un saludo,
      Marc

  6. Hola Marc

    Entiendo el poder del interés compuesto pero lo que no entiendo es como se aplica en las compras de acciones a largo plazo si nunca las vendes. Si no vendes no hay beneficios para re-invertir. Me imagino que lo que quieres decir es que vuelves a invertir el beneficio de los dividiendos?

    • ¡Hola, Olivier!
      En lo que respecta a tus inversiones en Bolsa, puedes aprovechar el interés compuesto básicamente de dos maneras. La primera y más potente es comprar buenas empresas a precios baratos, de manera que con el tiempo su precio y su valor tiendan a subir y tu patrimonio aumente mientras no vendas tus acciones. Fíjate que al conservar tus acciones lo que estás haciendo es conseguir que tu dinero se multiplique antes de tener que pagar cualquier impuesto. Si bien es cierto que el día que las vendas tendrás que pagar más impuestos, también te quedará una cantidad superior en el bolsillo. En este caso reinviertes tu dinero al no vender tus acciones.
      La segunda manera es como bien dices reinviertiendo los dividendos. Esta opción también está muy bien, lo único que debes ser consciente de que en este caso primero pagarás impuestos y luego reinvertirás, con lo que tu dinero crecerá más lentamente al no poder aprovechar tanto el interés compuesto.
      Muchas gracias por tu participación. Un saludo,
      Marc

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