¿Qué probabilidades tienes de perder todo tu dinero en la Bolsa?

0 Flares Facebook 0 Twitter 0 LinkedIn 0 0 Flares ×

¡Buenos días!

Con el tiempo me he dado cuenta de que una de las cosas que más preocupa a las personas que se inician en la Bolsa es la posibilidad de perder todo su dinero. Quizás sea por la imagen hollywoodiense que tienen de esta, o por historias terroríficas de conocidos y familiares que se pillaron los dedos con las burbujas “.com” y otras más recientes.

Sea por el motivo que sea, parece ser que hay un gran miedo extendido entre la población que te puede llevar a creer que vas a perder todo tu dinero de la noche a la mañana, como si se tratara de una apuesta al todo o nada en la ruleta de un casino.

Por esta razón, hoy mi objetivo va a ser explicarte porqué esto no es así y que, en realidad, las probabilidades de perder todo tu dinero en la Bolsa son extremadamente bajas si haces las cosas con un mínimo de sentido común.

¿Un miedo o una realidad?

Durante las últimas semanas te he hablado sobre el hecho de que el miedo a perder dinero te hace perder dinero en la Bolsa, sobre el margen de seguridad para reducir el riesgo de tus inversiones, de los errores que debes evitar al invertir y de otros errores que he pagado con mi dinero.

Si lo piensas bien, todos estos artículos están relacionados con una idea mucho más profunda, que es el miedo a perder tu dinero. Cuando vayas acumulando experiencia en tus inversiones en la Bolsa y vayas ganando cierta soltura al invertir, te darás cuenta de que, haciendo las cosas bien, las probabilidades de perder todo tu dinero son, en realidad, muy bajas.

Haciendo las cosas bien, las posibilidades de perder todo tu dinero en la Bolsa son muy bajas. Clic para tuitear

Cuando empiezas, no obstante, el desconocimiento puede hacerte creer que es únicamente la suerte la que va a determinar si tu dinero se esfumará sin más en cuestión de minutos u horas. Si tienes esta sensación, no te preocupes, ya que es perfectamente normal y la mayoría la hemos experimentado alguna vez.

Sin embargo, también tengo que decirte que si haces las cosas con un mínimo de sentido común, la idea de perder todo tu dinero en la Bolsa va a quedar sólo en un miedo que difícilmente se convertirá en una realidad.

¿Qué podría hacerte perder TODO tu dinero?

A continuación voy a mostrarte tres situaciones en las que podrías llegar a perder todo, o casi todo, el dinero de tu cuenta de inversión:

1) Tus acciones bajan de precio justo cuando te ves obligado a venderlas

En este caso, para perder todo o casi todo tu dinero, todas tus acciones tendrían que bajar mucho de precio, por ejemplo un 90% o 95%, y hacerlo justo en un momento en el que tú tuvieras que venderlas por algún factor externo a tu estrategia inversora o que, sin necesidad de venderlas, te asustaras y decidieras deshacerte de ellas.

Pero, ¿sabes qué? Aunque a veces se ha dado el caso, que unas accionen bajen un 90% de precio no es lo habitual, ni mucho menos, y cuando sucede no es por arte de magia, sino por un deterioro permanente en la calidad de su negocio.

2) Las empresas de las cuales tienes acciones quiebran y no les queda dinero para devolver a los accionistas

Este segundo supuesto ocurre de vez en cuando, incluso entre empresas grandes y conocidas. Un negocio quiebra cuando no tiene dinero suficiente para hacer frente a sus obligaciones y deudas, por lo que aunque estas situaciones no siempre se pueden predecir, y fraudes contables aparte, fijándote en sus estados financieros sí podrás evitar poner tu dinero en empresas que tengan demasiada deuda.

Para perder todo tu dinero deberían quebrar todas las empresas que tengas en tu cartera. Además, a ninguna debería quedarle dinero suficiente para devolverte a ti y al resto de accionistas. Por lo tanto, igual que en el caso anterior, la probabilidad de que todas tus empresas quiebren es muy, muy baja.

3) El bróker con el que tienes tu cuenta de inversión quiebra y no está respaldado por ningún organismo oficial

A finales de abril de 2016, por un cambio en la ley, las cuentas nominativas de los brókers españoles pasaron a ser cuentas globales o ómnibus para prácticamente la totalidad de los pequeños inversores, lo que implica que ya no eres tú el propietario de tus acciones, sino tu bróker.

Por lo tanto, en este tercer supuesto, para perder todo tu dinero el bróker en el que tienes tu cuenta ómnibus debería quebrar y no estar respaldado por ningún organismo oficial, como un fondo de garantía de depósitos o equivalente del país en el que esté registrado dicho bróker.

Este supuesto es, aunque sea sólo ligeramente, algo más probable que el que todos tus negocios quiebren. Sin embargo, eligiendo correctamente los brókers con los que trabajar, sigue siendo una situación con una probabilidad muy baja de llegar a materializarse.

Un riesgo que se puede “casi” eliminar

Ahora que has visto las principales causas por las que podrías llegar a perder todo el dinero de tu cuenta de inversión y las bajísimas probabilidades de que esto ocurra, voy a contarte cómo puedes “casi” eliminar este riesgo en cada uno de los supuestos anteriores:

1) Tus acciones bajan de precio justo cuando te ves obligado a venderlas

Si inviertes para formar un patrimonio que trabaje para ti independientemente de lo que tú hagas, que es lo que intento transmitir con ¡DespiertaTuDinero!, de manera implícita estarás invirtiendo a largo plazo, es decir, con un plazo de inversión indefinido.

Por lo tanto, cuando el precio de tus acciones baje no te verás obligado a venderlas en el peor momento, sino que podrás aprovechar los precios extraordinariamente bajos para aumentar tus posiciones.

Además, debes recordar que el dinero que destines a tu cuenta de inversión debe ser dinero que no necesites en tu día a día para pagar tus gastos, de manera que no te obligue a vender tus inversiones, y menos todavía en el momento menos indicado.

Pero, a pesar de todo lo anterior, para mí lo más importante en este punto es comprar tus acciones con el mayor margen de seguridad posible. Disfrutar de un amplio margen de seguridad limitará mucho el recorrido a la baja del precio de tus acciones, ya que si las has comprado al precio adecuado, este difícilmente bajará más de un 20% – 30% en las grandes bajadas.

Al fin y al cabo, será en esas grandes bajadas cuando sería recomendable que invirtieras tu dinero, y es que las grandes bajadas en la Bolsa pueden cambiarte la vida a mejor.

2) Las empresas de las cuales tienes acciones quiebran y no les queda dinero para devolver a los accionistas

Para reducir las posibilidades de que todos tus negocios quiebren, debes centrarte en lo que ya se ha convertido en uno de los mantra de ¡DespiertaTuDinero!: centrarte en negocios de calidad. Y, ¿qué significa esto?

Pues significa que debes buscar empresas con modelos de negocio probados con éxito, beneficios sólidos y crecientes, una buena directiva y con poca o ninguna deuda. Al fin y al cabo, un negocio que funciona perfectamente y que no tiene deudas, difícilmente se irá a la quiebra.

Debes tener en cuenta, además, que a parte de centrarte en negocios de calidad, es probable que quieras repartir tu dinero en varias compañías distintas. Yo no soy partidario de la diversificación excesiva, por lo que procuro mantener mi cartera concentrada en un máximo de 10 negocios distintos. Ojo, soy consciente de que puedo llegar a tener 12 y no pasará nada.

Por lo tanto, si tienes alrededor de 10 negocios distintos que ganan dinero y que tienen muy poca o ninguna deuda, la probabilidad de que todos quiebren es casi nula. Además, si la calidad de algunos de ellos se va deteriorando con el tiempo, tendrás tiempo más que suficiente para vender tus inversiones sin tener que soportar grandes pérdidas.

3) El bróker con el que tienes tu cuenta de inversión quiebra y no está respaldado por ningún organismo oficial

Para reducir todavía más el riesgo de perder todo tu dinero, debes trabajar con brókers que disfruten de una buena reputación y que estén orientados a los inversores de largo plazo, no a los especuladores.

Igual que en el caso de otro negocio cualquiera, un bróker quiebra cuando no tiene suficiente dinero para hacer frente a sus obligaciones y deudas. Por lo tanto, evita los brókers cuyos clientes principales sean especuladores que operen con gran apalancamiento en productos derivados y otros mercados altamente especulativos como Forex (mercado de divisas).

Próximamente tengo pensado publicar un artículo con los puntos que, en mi opinión, son más importantes a la hora de elegir el bróker más adecuado para la inversión a largo plazo.

Finalmente, puedes dividir tu cartera en varios brókers distintos, recordando que no hace falta tener uno para cada una de tus empresas. Mi opinión en este caso es que no te compliques la vida con muchos brókers, simplemente elige un par o tres y reparte tu cartera entre ellos de la manera que consideres oportuna.

Conclusión

Como has podido ver, aplicando el sentido común, centrándote en varios negocios de gran calidad, comprando sus acciones a precios realmente bajos para disfrutar de un amplio margen de seguridad y repartiendo tu cuenta de inversión entre varios brókers enfocados a los inversores de largo plazo, las probabilidades de perder todo tu dinero son muy, pero que muy bajas.

Al final, al ir ganando experiencia te darás cuenta de que tu preocupación no debe ser si vas a perder todo tu dinero o no, sino conseguir una rentabilidad media anual aceptable con tus inversiones al cabo de los años.

¿Te preocupa el hecho de poder perder todo tu dinero en la Bolsa? ¿Cómo lo haces para mantener este riesgo lo más bajo posible? ¿Qué le dirías a alguien que está empezando para que dicho miedo no le frene?

 

Imagen: business person holding an empty wallet

0 Flares Facebook 0 Twitter 0 LinkedIn 0 0 Flares ×

10 comentarios en “¿Qué probabilidades tienes de perder todo tu dinero en la Bolsa?

  1. ¡Buenos días, Marc!

    ¡Gracias por un artículo tan aclarador! Para mí es genial ver reflejado los principales miedos que tenemos las personas que empezamos a invertir y que nos expliques claramente qué debería pasar para que nuestro miedo (muchas veces infundado) se haga realidad. Quizás el que más me afecta es el primero de ellos y el que menos tenía en cuenta era el tercero, pero como siempre, si seguimos el mantra de ¡DespiertaTuDinero! y nos centramos en buscar empresas de gran calidad (ya sea para invertir en ellas o para que nos ofrezcan un servicio), el riesgo se reduce enormemente y, con él, nuestros miedos.

    ¡Que tengas un gran martes!

    Un abrazo,

    Maria

    • ¡Hola, Maria!
      Como dices, la primera causa es la más temida por la gente, pues muchas personas se asustan cuando los precios bajan y venden sus inversiones justo en el momento inadecuado, teniendo que soportar grandes pérdidas y quedándose con la idea de que la Bolsa es muy arriesgada, cuando no tiene porqué ser así.
      La tercera, como comentas, creo que es menos conocida por la gente que empieza, con lo cual me alegro de que la hayas descubierto 🙂
      Muchas gracias por tu comentario y espero que tengas un muy buen martes.
      Un abrazo,
      Marc

  2. Hola, Marc.

    Es cierto que el mayor miedo de los profanos en el mundo bursátil es perder todo su dinero, o al menos perder una buena parte de ello. Como tú dices, seguramente será causado por la imagen especulativa que se ofrece de la bolsa en las películas. Al fin y al cabo solemos temer a lo desconocido, y si hay dinero de por medio, más aún.

    Cuando aprendes un poco como funciona la bolsa y la inversión a largo plazo entiendes que perder todo el capital invertido es francamente difícil. Si se hace un buen análisis de las empresas que se compran, y se diversifica en varias compañías, es prácticamente imposible perder todo el dinero. Se pueden tener grandes perdidas temporales si el mercado es bajista o hay un crash, pero si se invierte a largo plazo, tarde o temprano la tormenta pasará.

    Respecto al tema del broker, no hay que preocuparse mientras no sea un broker “pirata”. Me explico: aunque ahora las cuentas son todas ómnibus, si el broker sigue comprando nuestras acciones en el mercado no habría ningún problema. El problema sería que el broker no estuviera usando nuestro dinero para comprar las acciones que le ordenamos, si no que lo utilizara para costear y mantener su propio negocio de forma fraudulenta, entonces estaríamos hablando de una estafa.

    Mientras el broker compre las acciones que le ordenamos, y las apunte en los libros, nuestro dinero estaría a salvo en el mercado. Si después el broker cerrara, todo el conjunto de títulos de la cuenta ómnibus podría ser adquirido por otro broker y nuestro dinero y acciones seguirían a salvo, solo que pasarían a ser gestionados por el nuevo broker.

    Así que lo importante es operar con brokers que den un mínimo de fiabilidad, y tampoco está de más como dices diversificar entre dos o tres si queremos minimizar aún más los posibles disgustos. Y si nos queremos sentir más seguros, siempre podemos buscar brokers que estén suscritos al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), que cubre nuestro capital invertido hasta 100.000€.

    En definitiva, que como bien explicas en el artículo, es bastante complicado perder todo el dinero invirtiendo en bolsa. La avaricia y la ignorancia es lo que hace perder todo el dinero: los Forum Filatélico, las preferentes, las Rumasa… Pero haciendo las cosas bien no se perderá dinero, si no que se ganará, y para esos tenemos estos estupendos blogs, para compartir buena información con la gente y que tengan los conocimientos financieros suficientes para llevar de forma segura y rentable sus inversiones ???

    Un abrazo.

    • ¡Hola, Alvaro!
      Me quedo con una frase muy buena que has dicho: “solemos temer a lo desconocido, y si hay dinero de por medio, aún más”. Respecto al tema del bróker, si bien es cierto que muchos están suscritos al FOGAIN, en nuestro país no pondría la mano en el fuego en que a la hora de cobrar representara una garantía al 100%. Sin embargo, como bien dices, y pudiendo elegir libremente, que estén teóricamente cubiertos por dicho fondo es un plus para el inversor.
      Coincido contigo también en que la ignorancia, mezclada con las ánsias de dar el pelotazo, es lo que pueden conducirnos a comprar forums filatélicos, preferentes y las rumsas de turno que siempre habrá por ahí. Sin embargo, haciendo las cosas sin prisas, con sentido común y leyendo blogs sobre el tema ;), cualquier persona puede conseguir una buena rentabilidad por su dinero en la Bolsa sin tener que preocuparse por perderlo.
      Muchas gracias por tus comentarios y reflexiones.
      Un abrazo,
      Marc

  3. Hola Marc, yo el único riesgo que veo es el que dices en el punto 3 o sea el bróker y he decidido que mis bróker sean solo bancos sistémicos y dentro de sus limites de garantía, asi me aseguro de que no pase nada desagradable.

    • ¡Hola, Javi!
      Tal como dices, utilizar los brókers de bancos sistémicos y dentro de los límites de garantía es una muy buena manera de reducir este riesgo al mínimo, aunque en algunos casos a cambio de un coste mayor en cuanto a comisiones que cada uno deberá valorar si le vale la pena o no. Muchas gracias por tu aportación y por tus ideas.
      Un saludo,
      Marc

  4. Hola, Marc,

    La idea de que en bolsa pierdes todo tu dinero está muy extendida pero simplemente no es verdad si, como dices, se hacen las cosas mínimamente bien. Solo que diversifiquemos un poco y escojamos buenas empresas es muy difícil perder dinero.

    Un abrazo,
    Czd

    • ¡Hola, Cazadividendos!
      Así es, aunque mucha gente crea que puedes perderlo todos de la noche a la mañana, no es más que una idea preconcebida. Creo que seleccionado buenos negocios y repartiendo un poco el dinero de nuestra cuenta de inversión entre ellos, sólo con esto ya estamos casi eliminando el riesgo de perderlo todo.
      Muchas gracias por tu comentario.
      Un abrazo,
      Marc

    • ¡Hola, Javier!
      Desconozco el caso concreto de tus amigos, pero por lo que me comentas, es probable que hubieran puesto su dinero en malas empresas y hubieran comprado sus acciones a precios demasiado caros. O puede que simplemente estuvieran especulando en vez de invertir. Si se invierte en distintas empresas reales de calidad y se compran sus acciones a precios baratos para disfrutar de un gran margen de seguridad y se mantienen a largo plazo mientras las empresas sigan siendo de calidad, es difícil perder dinero, y ya no hablemos de perderlo todo.
      Un saludo,
      Marc

Deja un comentario

Los datos que proporciones en este formulario serán tratados por Marc Alomar Lluch, responsable del fichero. La finalidad de la recogida de tus datos es información de mis publicaciones así como prospección comercial. Al marcar la casilla "Acepto la política de privacidad" estás otorgando tu consentimiento para que tus datos sean tratados conforme a la finalidad anteriormente establecida. Te informo que tus datos estarás ubicados en servidores de MailRelay, suscrito al convenio Privacy Shield y propiterarios CPC Servicios Informáticos Aplicados a Nuevas Tecnologías S.L. pudiendo ver su política de privacidad. Te recuerdo que puedes ejercer tus derechos para Acceder, rectificar y suprimir los datos, así como otros derechos como se explica en la información adicional. Puedes consultar la información adicional y detallada sobre Protección de Datos en mi página web: https://despiertatudinero.com/aviso-legal-y-politica-de-privacidad/

Uso de cookies

Este blog utiliza cookies para una mejor experiencia de usuario. Más información.

ACEPTAR
Aviso de cookies
0 Flares Facebook 0 Twitter 0 LinkedIn 0 0 Flares ×